— Дорогая, а где деньги, которые я отложил на отпуск?
— Ой, милый, забыла сказать тебе, я купила на них шубку...
Муж звонит: — Алло, это туристическое агентство?
Пожалуйста, вместо двух путевок на Канарские острова — одну в тундру, в двухзвездочный чум с видом на дрейфующую станцию.
Это, конечно, крайности. Однако с дилеммой: отправиться на курорт или купить что-то полезное — мы сталкиваемся часто. В этом споре зачастую побеждает рациональность. И это обидно: если на покупку того же телевизора или стиральной машины можно одолжить денег у родственников, то занять на отдых куда сложнее. Одно дело — брать в долг, когда “жить не на что”, и совсем другое — одалживаться, чтобы “хорошо жить”.
Впрочем, с недавних пор можно решить эту проблему, не напрягая никого из близких, — стать туристом в кредит.
Уже добрый десяток лет наши люди нарезают круги по планете. И если с наследием индейцев майя знакомы еще далеко не все, то в тех же Турции или Египте не был только ленивый. Или тот, для кого на первом месте — финансовый вопрос. Впрочем, потребительское кредитование сегодня — это не только утюги и холодильники в рассрочку, а еще и возможность классного отдыха. И хотя путешествие взаймы для большинства россиян — пока экзотика, эксперты утверждают: будущее у него есть.
Как показывает практика, уже сейчас в кредит доступны и тропические красоты, и заснеженные вершины. Поехать можно хоть на край света! Главное, чтобы туристическая компания работала с выбранной вами для вояжа страной и сотрудничала с банком, который может ссудить вас деньгами.
Стать должником не просто, а очень просто
В принципе, большого различия между покупкой в кредит бытовой техники или турпутевки нет. Другое дело, что магазины повально увлеклись такого рода кредитованием и буквально бьются за клиента. Сегодня купить в рассрочку телевизор можно как в крупном супермаркете, так и в небольшом павильоне. А вот с туроператорами ситуация пока сложнее. Причина понятна: такой вид кредитования для России еще в новинку, и банки (кстати, те же, что дают в долг на покупку ширпотреба) прежде всего выбирают в партнеры известные и раскрученные брэнды.
Впрочем, в такой избирательности есть свои плюсы: пока ссудная волна не захлестнула все агентства, у потребителя есть шанс не запутаться в названиях и условиях кредитов. Ведь нередко, пытаясь развернуть людские потоки в свою сторону, магазины идут на всевозможные рекламные трюки. Однако как бы звучно ни назывались различные программы, наивно рассчитывать, что вы сможете насладиться покупкой менее чем за 29—33% годовых. Даже если вам обещают “покупку без денег” (без первоначального наличного взноса) или предлагают беспроцентные займы (в которых проценты как бы уравнены с предоставляемой скидкой).
В этом смысле с отдыхом в кредит все проще. Можно пойти напрямую в банк, предварительно убедившись, что он занимается кредитованием “на неотложные нужды” (некоторые предпочитают работать только через турагентства). А можно — в туристическую фирму. В любом случае итог будет один: занять деньги удастся под те же 29—33% годовых.
Сделать это будет совсем несложно. Для того чтобы получить кредит от 5 до 30 тыс. руб., вам придется заполнить анкету, указав паспортные данные, дату рождения, место работы и ежемесячный доход. Если нужно больше, придется раскрывать карты банкиру. Сообщив о своем имуществе (подойдет машина, квартира или дача), вы вполне сможете рассчитывать на увесистую прибавку к ссуде (до 150 тыс. руб.).
Если вы не хотите брать взаймы наличными, можете стать “карточным” должником. Некоторые банки предлагают своим клиентам быстрые кредиты по следующей схеме: вы вносите первоначальный взнос (20—40% от суммы), который зачисляется на банковскую карту. Процентная ставка до 100 тыс. руб. — около 29% годовых, более 100 тыс. руб. — чуть дороже: порядка 33%. После ее оформления вам останется лишь найти туристическую фирму, которая принимает к оплате карты этого банка. Адреса вам подскажут прямо в банке.
Заключая договор, не забудьте выяснить, как поведет себя кредитор, если вы решите вернуть долг раньше. Вариантов может быть несколько. Не исключено, что банк останется равнодушным к вашему рвению расплатиться досрочно (как правило, по крупным кредитам устанавливается большой срок возврата, и в случае преждевременного погашения банкир теряет проценты). Однако борьба за клиентов делает свое дело, и в рекламах банков все чаще появляются фразы типа: “Возможно досрочно погасить кредит без начисления процентов на остаток”. Или даже: “Проценты меняются в вашу пользу, если вы погашаете кредит раньше”.
Задержка — за ваш счет
После того как вы договоритесь с банком, можете заключать договор с турагентством. Первое, что сделает оператор, — настоятельно попросит вас оплатить 20% от стоимости тура наличными. Остальные 80% будете возвращать равными долями. “Письмо счастья” от банка с подробным графиком платежей вам пришлют не раньше чем через неделю. И пока не будут расставлены все точки над “i”, вы, по сути, попадаете под подписку о невыезде. Так что сразу исключите для себя горящие туры: в кредит они просто не оформляются.
Но и это еще не все. Как известно, оформление визы обычно включается туроператором в стоимость поездки. Однако дадут вам ее или нет, от агентства уже не зависит. И если вы покажетесь консульским работникам неблагонадежным или рассмотрение вопроса “пустить или не пустить” затянется, все это время проценты по кредиту будут капать. (Даже если поездка оплачена, а посольство откажет вам в визе, деньги на ее оформление никто не вернет.)
Берешь чужие — отдаешь свои
И все же, планируя отпуск, помните, что долги рано или поздно придется возвращать. А платить за уже состоявшийся вояж будет гораздо сложнее. Не зря психологи отмечают, что далеко не каждый может стать туристом взаймы, даже если за границу страх как хочется, а денег не хватает.
Впрочем, как признаются сами туроператоры, утверждение о том, что путешествуют в кредит только те, у кого финансы поют романсы, — большое заблуждение. По их наблюдениям, путешествуют в долг зачастую совсем не бедные люди: сначала спустят все на какую-нибудь покупку, а потом вспоминают, что отдохнуть тоже не помешает. Если это ваш случай, вряд ли цена вопроса для вас главное.
Если нет — будьте бдительны. Как рассказали “МК” в антимонопольной службе, их буквально завалили жалобами незадачливые граждане. Мол, надули: обещали одно, а вышло совсем по-другому. Однако все, что могут сделать чиновники, — объяснить, что не нужно слепо доверять рекламе. Не обязательно быть экономически грамотным — просто не поленитесь прочитать весь текст договора. Банкиры — себе не враги, и хоть и мелким шрифтом, но обязательно укажут честные правила игры. Они ведь тоже рискуют.
Если вы откажетесь платить, они, конечно, подадут на вас в суд и даже выиграют дело. Однако если вас признают банкротом, возвращать долг по закону вы сможете очень долго, отдавая не более 20% от своей официальной зарплаты (если таковая имеется). Отсюда и требования поручительства и прочих залогов. Кстати, по статистике сегодня из 100 выданных кредитов 3 не возвращаются. Отсюда и такие бешеные проценты.
Что нужно для получения кредита:
Как правило, банки требуют предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из следующих документов:
— водительское удостоверение;
— заграничный паспорт;
— страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
— свидетельство о присвоении ИНН.
По условиям некоторых банков или под определенные программы:
— справка о доходах с места работы (с обязательной “белой” зарплатой не менее 15 тыс. руб.);
— информация об имуществе;
— наличие двух поручителей (родных или коллег);
— свободное время (от 15 минут до 2 часов в день обращения за кредитом и около 10 дней в запасе до предполагаемого отъезда).
Как русские туристы спасли мировую туриндустрию
Можно долго потешаться над тем, как ведут себя наши туристы за рубежом. Как отваливают наличные там, где цивилизованные европейцы шагу не сделают без кредитной карточки. Но, во-первых, карточек теперь и у наших хватает с избытком. А во-вторых, наши люди стали чуть ли не самыми желанными в любой точке земного шара. И дело даже не в привычке кидать деньги без счета: большинство граждан все же не так богато, чтобы рекордными чаевыми ввергать в столбняк местный персонал. У многих наших людей есть уникальная черта, которая неизменно восхищает мировых туроператоров и в которой они видят главную загадку русской души, — это абсолютное бесстрашие.
Во времена холодной войны и железного занавеса после каждой вылазки террористов или местных бандитов в Египте или Алжире турфирмы по всему миру начинали подсчитывать убытки: интерес “цивилизованных” к потенциально опасным странам сразу сходил на нет. Но после прихода русских такой проблемы не стало. Помните, когда несколько лет назад похитили группу туристов в Египте, отечественные туроператоры сначала пошли на поводу у своих западных коллег, пообещав жаждущим отдыха скидки и значительное удешевление путевок. Но этот лоск быстро слетел, поскольку народ ломанулся на распродажу такими темпами, что авиаперевозчикам впору было прикрывать регулярные рейсы, чтобы обеспечить чартерами туристов.
В Ольстере из уст в уста рассказывают то ли правду, то ли уже легенду, что во время захвата какого-то паба террористами некий подвыпивший турист начал обезоруживать боевиков ИРА обычным ножом и кулаками. Излишне говорить, откуда он приехал посмотреть красоты Северной Ирландии...
Вот и сейчас, после жутких взрывов в Мадриде, цены на отдых в Испании упали по всей Европе — кроме нашей страны. У россиян своя логика. Они же едут в основном на побережье, а пляжи, как они думают, вряд ли будут взрывать. К тому же попасть под раздачу террористов скорее можно в Москве, чем во время экскурсии в Мадрид или Барселону. Не случайно мировые туроператоры считают нас самыми-самыми. Самыми бесстрашными, глупыми, бедными, богатыми — но всегда надежными. Палочкой-выручалочкой для себя в любых кризисных ситуациях.
