Oт ОСАГО к обязательному страхованию жилья! Такова программа-максимум у страховщиков на ближайшее время. Заполучив в клиенты миллионы автомобилистов, они мечтают о миллионах владельцев квартир. Пока идея еще только витает в воздухе, Москва ставит рекорды по количеству застрахованных метров. Покупать полисы москвичей никто не заставляет. Просто расплачиваться за аварии в приватизированных квартирах казенным рублем отцы города отказались.
Миф “обязаловки”
Программа добровольного страхования жилья в Москве стартовала почти 10 лет назад, но на первых порах особого энтузиазма среди жителей не вызывала. По большому счету система перестала буксовать лишь в 2002-м, когда власти сделали ход конем: включили страховые взносы в расчетные листки по квартплате. И хотя москвичи, углядевшие в этом принудиловку, вылили на городской центр жилищного страхования немало грязи и другой веселой материи, маневр удался. На сегодняшний день в городе застраховано уже полтора миллиона квартир, или более половины всего жилья, подлежащего страхованию.
— На самом деле, — объяснили “МК” в городском центре жилищного страхования, — “обязаловки” в Москве как не было, так и нет до сих пор. Каждый житель решает сам, покупать страховку или нет.
Если соглашается, то при очередной оплате квартиры нужно добавить еще по 60 коп. за кв. метр общей площади — и жилье будет считаться застрахованным. И все. В итоге годовая ставка составит 7 руб. 20 коп. за “квадрат”, а расчетная стоимость одного квадратного метра — 13 500 рублей. Именно такую максимальную сумму возмещения можно будет получить при наступлении страхового случая: аварии, пожаре и т.д.
— Нас часто спрашивают, можно ли заплатить больше, чтобы потом получить более солидную страховку, — рассказывают специалисты городского центра, — совсем недавно мы запустили еще одно предложение, по которому возмещение за метр площади оценивается уже в 17 тыс. руб.
Правда, при таком раскладе страховка обходится дороже. Да и удобств меньше: тот, кто предпочел этот вариант, должен иметь в виду, что рассрочка здесь не предусмотрена. Полис придется выкупать на год вперед. Один метр обойдется в 10 руб. 80 коп. Да и оплачивать его через расчетный листок не получится: попросят явиться в офис страховщика.
Впрочем, сообразив, что эта мелочь может отпугнуть клиентов, сами страховщики идут в народ и открывают пункты оформления документов, например, в Единых расчетных центрах (ЕРЦ).
А на большее ты не рассчитывай
Страхуя свои жилища по городской программе, москвичи подписываются под тем, что, платя за страховку откровенно смешные деньги, не вправе претендовать на большие выплаты в случае ЧП. 13,5 или 17 тыс. за “квадрат” — потолок. На эти деньги довольно-таки сложно привести квартиру в божеский вид. Ведь, как говорится, чтобы хорошо отремонтировать “трешку”, нужно вложить стоимость “однушки”.
А еще говорят: кому-то жемчуг мелок, кому-то суп жидок. Московские пенсионеры едва ли самые активные участники программы. Для них 17 тысяч, на секундочку, квартальная пенсия. И если, не дай бог, зальет — хорошее подспорье. На “косметику” — обои по 100 руб. за рулон, шпаклевки, краски, побелки и линолеум — вполне хватит. А если учесть, что квартиры многих горожан с весьма скромным достатком не ремонтировались годами, авария покажется неприятностью, но не катастрофой.
Выплаты по городским программам складываются из двух частей: 60% оплачивает страховая компания, 40% направляется из городского бюджета. Соответственно, пострадавший получает компенсацию двумя платежами. “За год в Москве фиксируется порядка 14 тыс. страховых случаев, но к нам приходят всего лишь несколько десятков человек. Вы никогда не увидите в коридорах очереди, — утверждают в городском центре. — В центр обращаются только в самых тяжелых случаях, например, когда речь идет о предоставлении жилья. Остальные вопросы решаются между центром и страховыми компаниями в автоматическом режиме”.
Дорогая моя столица
Достраховать квартиру до ее рыночной цены можно. Но совсем за другие деньги. Дотировать из бюджета чей-то паркет из красного дерева власти Первопрестольной не собираются. Кстати, многие обеспеченные люди пользуются этой услугой. А некоторые сразу покупают дорогие полисы частных страховщиков, чтобы уж наверняка получить адекватное возмещение.
Выбор полисов — огромный. Можно застраховать только “коробку”, на случай взрыва, можно — “коробку” и ремонт. Домашнее имущество? Без вопросов. Среди наиболее популярных новинок — страхование ответственности при проведении перепланировок. Это особенно актуально для тех, кто покупает квартиру в новостройке и тут же начинает перекраивать ее на свой лад. Во время такого сложного ремонта очень часто случаются аварии, а испортить отношения с соседями, даже не въехав в дом, себе дороже.
Тарифы по сравнению с городскими просто заоблачные: отделка квартиры, движимое имущество и гражданская ответственность в одном “пакете” обойдется по $1 за каждые $100 оцененного имущества. Застраховать квартиру только с отделкой и инженерными системами можно за 0,5—0,56% от стоимости. Тогда отдельно придется доплачивать за мебель. Цена вопроса — 0,77—1%.
Для стандартной 50-метровой “двушки”, отремонтированной на $15 тыс., с техникой и мебелью еще на $10 тыс. полис будет стоить примерно $210 в год. За эти деньги предлагается страховка ремонта, мебели и гражданской ответственности. Кстати, “коробки” (а это самое дорогое, что есть в московских квартирах, ведь при пожаре перекрытия могут рухнуть) оцениваются в зависимости от района. К примеру, если сумма составит $1700 за кв. метр, за страховку придется заплатить еще $320.
Определять страховую стоимость отделки и мебели будут специалисты компании, и обещают, что страховка покроет восстановление поврежденной отделки или имущества. Точную сумму эксперты рассчитают, лишь оценив ущерб, нанесенный аварией.
Выбирать не приходится
В городской программе москвичи не вправе выбирать, у кого страховаться, за них все уже решено. По результатам конкурса, проведенного правительством Москвы, столица поделена между несколькими страховыми компаниями. Ставки у всех одинаковые, набор услуг — тоже.
Хотя изначально страхование задумывалось, чтобы защитить тех, кто уже приватизировал квартиру. В квартирах городского фонда ремонт обязаны сделать бесплатно, но пока дождешься мастеров… “Жильцам муниципальных квартир, которые невиновны в аварии, конечно, сделают ремонт — но неизвестно когда. Из-за проблем с финансированием”, — признают в городском центре.
Кто виноват, скажи-ка, брат?
Самые распространенные страховые случаи связаны с поломками сантехники: срывает кран или в нем летит прокладка; гибкая подводка занимает не последнее место в рейтинге аварийности. Вообще даже трещины в трубе достаточно, чтобы устроить вселенский потоп — под давлением в 5 атмосфер вода бьет фонтаном. По осени случаются сезонные обострения — едва начинают топить, возникают проблемы с системами теплоснабжения.
Руководство к действию: ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ ЧП?
Сразу после случившегося несчастья необходимо позвонить в ДЕЗ или на пульт оперативной службы МЧС “01” (в зависимости от того, что произошло), чтобы, во-первых, ликвидировать бедствие, а во-вторых, зарегистрировать. Затем техник-смотритель определит причину случившегося. Это очень важно, поскольку на основании соответствующего акта страховая компания принимает решение, является ли происшествие страховым случаем. Акт, а также паспорт, квитанцию о платежах, номер счета, на который переводить деньги, и заявление о выплате компенсации потерпевший отдает в страховую компанию. Представитель страховщика осмотрит помещение и сделает свою оценку.
Обычно москвичам самим приходится получать акт, но не исключено, что в скором времени компании-участники городской программы будут делать это за клиентов. Новый порядок опробовали на северо-востоке столицы. Эксперимент, говорят, удался.
Что пока “не лечится”
Пожалуй, кому программа страхования не поможет никак, так это москвичам, которые живут под крышами. Если их и заливает, то дождями. А в такой ситуации бежать к страховщикам бессмысленно. Самая распространенная авария — протечка в кровле — в списках страховых случаев не значится. “В данном случае ответственность несет эксплуатирующая организация, которая должна следить за состоянием кровли и вовремя ее ремонтировать”, — объясняют представители городского центра жилищного страхования.
Однако оставлять жильца один на один с товарищами из РЭУ или РЭПов как минимум нечестно. Добиться от них законного ремонта практически невозможно. Как решить эту проблему, ломают головы и в московском правительстве. Впрочем, страховщики уже предложили свой вариант — страхование ответственности подрядных организаций. Если по недосмотру горе-мастеров протечет крыша, на ликвидацию последствий аварии раскошелится страховая компания. Москвичам — хорошо: жить будет спокойнее. Страховщикам тоже неплохо — баксы-то не лишние.
Что же касается гражданской ответственности самих обитателей московских квартир, то в городской полис она не включена. Затопив незастрахованных соседей снизу, придется делать им ремонт за свой счет или страховать “гражданку” по дополнительному полису.
Новоселье после взрыва
Если взорвался газ или квартира выгорела — у владельцев городского полиса завидное преимущество. Только они могут претендовать на новое жилье.
Для того чтобы москвичи, оставшиеся без крыши над головой, получили новую квартиру, требуется особое распоряжение властей: если в результате несчастного случая уничтожены одна-две квартиры — вопрос решается на уровне префектуры. Если же в воздух взлетел целый дом, например при взрыве газа, выпускается постановление правительства Москвы. Жилье в таких ситуациях подбирается благоустроенное, но в пределах так называемой нормы предоставления (18 метров общей площади на человека). Страховщики потом рассчитываются с городом, но пострадавших этот процесс уже не касается.
Справка “МК”:
В зону ответственности компании “МАКС” попали САО, СЗАО, ЮАО и районы “Мещанский” и “Замоскворечье” в ЦАО, “УралСиба” — СВАО и “Тверской” район в ЦАО. “РОСНО” обслуживает ВАО, районы “Хамовники” и “Якиманка” в ЦАО, “Крюково” и мкрн. 8 и 9 района “Панфиловский” в Зеленограде, “МЕСКО” — районы “Капотня”, “Люблино”, “Марьино”, “Нижегородский”, “Печатники”, “Текстильщики” в ЮВАО и “Таганский” в ЦАО. Компании “Спасские ворота” в результате аукциона достался ЗАО, а также “Кузьминки”, “Лефортово”, “Выхино-Жулебино”, “Некрасовка”, “Рязанский”, “Южнопортовый” в ЮВАО, “Арбат” и “Пресненский” районы в ЦАО, а “Военно-страховой компании” — ЮЗАО, районы “Басманный” и “Красносельский” в ЦАО, “Матушки-Савелкино” и мкрн. 10, 11, 12 в “Панфиловском” в Зеленограде.
