В конце года банки устроили прямо-таки капиталистическое соревнование по привлечению средств у населения.
На розничном рынке на радость клиентам появилось большое количество рублевых депозитов с весьма привлекательными процентными ставками и условиями размещения.
“В тени” рубля оказались весьма распространенные в нашей стране депозиты в евро и долларах. Однако есть банки, которые рискнули предложить вклады в нетрадиционных и экзотических валютах — от японской иены до швейцарского франка.
Необычные симпатии
Вклады в шведских, норвежских, датских кронах, английских фунтах, швейцарских франках, китайских юанях, японских иенах, долларах Сингапура, Канады и Австралии появились на российском рынке банковской розницы только в начале этого года. Эти продукты продвигали как и лидеры ритейла, так и небольшие региональные банки, расположенные на границе. Большой резонанс минувшей весной произвел выход на рынок депозитов английского фунта стерлингов. “Фунт имеет отличную репутацию на международных финансовых рынках и входит в корзину мировых валют”, — пояснил начальник управления обслуживания физических лиц банка “ЦентроКредит” Сергей Казак. На его взгляд, вклад в английской валюте является отличной альтернативой вкладам в дешевеющих долларах, которые уже значительное время имеют отрицательную доходность.
“Мы не видим ничего сложного для наших клиентов при открытии и закрытии вкладов. Во вклад могут вноситься как наличные фунты, которые у вас остались после поездки в Англию, так и безналичные, которые вы можете купить за рубли или доллары в нашем банке.
Кстати, купить наличные фунты за доллары США или рубли гораздо дешевле в Москве, чем потом их конвертировать в Лондоне, где комиссия за конвертацию достигает порой 11—12%. Интерес частных инвесторов к вкладам в английской валюте растет. Многие из них считают уместным разместить часть своих накоплений в таком консервативном и надежном финансовом инструменте, каким является банковский вклад”, — говорит Сергей Казак.
На текущий момент аналитики оценивают спрос на вклад в фунтах выше, чем спрос на долларовый вклад. Но все же фунт не так привычен вкладчикам, как давно знакомый и понятный евро. Вклады в нетрадиционных валютах кроме пониженных процентных ставок мало чем отличаются от вкладов в доллары и евро. Их также можно пополнять и пролонгировать. Правда, они обычно открываются до востребования и на небольшой срок.
Основное преимущество
По оценке специалистов, большинство вкладчиков предпочитают сегодня хранить сбережения в рублях. На фоне планомерного подъема рублевых процентных ставок это разумно. Однако вклады в норвежских, шведских, датских кронах или китайских юанях могут быть полезны для клиентов, которые часто бывают по делам или любят проводить досуг в скандинавских и китайских городах соответственно. При постоянных поездках в Англию или Швейцарию просто удобно хранить часть сбережений в валютах этих стран. “Основное преимущество заключается не в отдельно взятых укрепляющихся или слабеющих валютах, а в возможности оперативной конвертации средств вкладчика, в том числе и через интернет-банкинг”, — говорит Сергей Казак.
“В связи с ослаблением позиций доллара США в качестве валюты для сбережений можно предположить, что физические лица будут рассматривать новые валюты в качестве замещения долларовых сбережений для диверсификации личного портфеля сбережений по типам валют. Не исключено, что спрос на новые валюты будет, но в то же время, учитывая тенденции снижения валютных накоплений у населения, больших объемов привлечения не ожидается”, — считает начальник отдела депозитных и комиссионных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина. Однако, по ее признанию, потребители в России пока не сильно доверяют “экзотическим” валютам. “Во-первых, сказывается низкая ликвидность экзотических валют, во-вторых, для того, чтобы инвестировать в экзотические валюты, требуются довольно серьезные знания и понимание тенденций валютного рынка. Все это сводит емкость рынка депозитов в “экзотических” валютах в России к минимуму”, — пояснила Наталья Волошина. Добавим, что зачастую их обменный курс далек от комфортного.
Необычные ставки
Как правило, на процентную ставку влияет и вносимая сумма. Некоторые банки установили минимальные взносы начислений. Чаще всего на ставку влияет и объем вносимых средств. В столице есть банки, которые предлагают вклады в фунтах и на демократичных условиях. Ставки в швейцарских франках в банках еще ниже: не более 2,6% годовых. За пять последних лет с осени 2002 года франк вырос почти на 1,5%, английский фунт подорожал в пределах 8%.
Интересно, что некоторые банки, еще недавно активно продвигавшие “экзотические” вклады, изменили свои планы. Например, в конце лета перестал принимать вклады в английской и швейцарской валюте Первый республиканский банк (ПРБ). Как пояснила директор департамента банковских продуктов ПРБ Жанна Спивак, вклады в нетрадиционных валютах в настоящий момент на рынке России не востребованы. “Вкладчики не решаются открывать вклады в швейцарских франках, английских фунтах или иенах на фоне общей тенденции недоверия к валютным вкладам. Поэтому говорить о серьезных объемах сделок привлечения в таких валютах не приходится. Если говорить о доходности, то с экзотическими валютами издержки, связанные с конвертацией, размещением их на российском рынке Forex и на МБК (нет большого спроса и предложения), велики. Поэтому, как правило, по таким вкладам процентные ставки ниже, чем предложения, например, по евро или долларам США”, — сообщила Жанна Спивак.
Очень слабо представлены в России вклады в японской иене. На Дальнем Востоке практически невозможно найти банк, который предлагает этот продукт. В Москве открывает срочный вклад в японских иенах лишь “дочка” японского “Мичиноку банк”. Охотнее работают сибирские банки с китайским юанем. Ставки по депозитам в юанях в зависимости от срока колеблются в коридоре от 3,5 до 7% годовых. Активно предлагают своим клиентам вклады до востребования в норвежских и шведских кронах поморские банки: мурманский Соцкомбанк, Баренцбанк, “ДнБ НОР Мончебанк”.
Таким образом, нетрадиционные вклады являются для подавляющего большинства вкладчиков пока диковинной экзотикой. Однако хочется в заключение напомнить, что всего каких-то десять лет назад такой экзотикой для граждан России были вклады в долларах и евро.
