С 1 октября максимальная сумма страхового возмещения по вкладам граждан в банках увеличена до 700 тыс. руб. Нововведение более чем актуально, если учесть, что два банка (“КИТ-Финанс” и “Евразия-центр”) уже стали достоянием истории, а вчера неприятности добрались до клиентов входящего в топ-50 российских банков “Глобэкса”. Банк запретил досрочно снимать деньги (как заявил официально, через 5 дней запрет снимут), но, как сообщили “МК” клиенты банка, проблемы возникли у них и с зарплатными картами. По закону сбережения россиян в сгоревших кредитных организациях должно компенсировать Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Где оно в случае чего будет брать деньги, “МК” спросил у заместителя генерального директора АСВ Андрея Мельникова.
— Допустим, банк, в котором я держу свои кровные, приказал долго жить. Когда агентство мне их вернет?
— По закону через 14 дней. Мы этот срок всегда выдерживали, иногда даже опережали. Вообще сроки выплат — предмет нашей гордости, он самый короткий в мире.
— А как же быть с процентами, которые начислялись на депозит в лопнувшем банке?
— Они никуда не исчезают. По закону обязательства банка перед вкладчиком считаются наступившими на день отзыва лицензии. То есть если у вас есть годовой вклад под 10%, а страховой случай наступил через полгода, то к сумме вклада вам будет зачислено еще 5%. А на итоговую сумму уже будут распространяться общие правила выплаты страховки.
— На ваш взгляд, что дает банкам и вкладчикам увеличение максимальной суммы страхового возмещения?
— Люди будут меньше паниковать и “на всякий случай” снимать деньги с банковских счетов. А значит, банки будут чувствовать себя увереннее. Вообще, 98,5% россиян держат на депозитах и счетах суммы меньше чем 700 тыс. руб. Для них нет никаких оснований волноваться за судьбу своих сбережений. Пессимистам, думающим, что 87 млрд. рублей средств фонда — это мало, я хочу сказать, что нашим последним “рубежом обороны” является федеральный бюджет. В законе прописано, что в случае форс-мажора он покроет дефицит фонда страхования вкладов. Правда, нам вряд ли понадобится прибегать к этому.
— Как возросла нагрузка на банки из-за того, что максимальная сумма страхового возмещения по вкладам граждан выросла почти в два раза?
— Как это ни странно, она уменьшилась. Раньше банки платили в фонд страхования вкладов 0,13% среднего остатка средств населения за квартал, а с четвертого квартала 2008 года они будут отчислять 0,1%. В фонде, которым управляет Агентство по страхованию вкладов, сейчас сосредоточено 86,8 млрд. руб., а всего на банковских депозитах и счетах россияне хранят 5,9 трлн. руб. Мы считаем, что средств фонда вполне достаточно для устойчивой работы системы страхования, поэтому и снизили платежи банков.
— Сколько российских банков входит в систему страхования вкладов?
— Количество таких банков находится примерно на одном уровне. Сейчас их 938.
Памятка для вкладчика: что делать, если банк лопнул
Сначала надо вспомнить, какой вклад там лежал. Потому что гарантии распространяются не на все виды вкладов.
Кто останется в пролете?
Нельзя спасти средства с банковских счетов физлиц:
— занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
— вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
— переданные банкам в доверительное управление;
— те, которые размещены в заграничных филиалах российских банков.
Все остальные виды депозитов физлиц охраняются законом.
Что надо делать? Необходимо обратиться с заявлением в Агентство по страхованию вкладов. По закону оно должно оповещать вкладчиков о времени и месте приема заявок и выплатах в местной прессе. Как правило, эти процедуры производит сторонний банк-агент, назначенный АСВ. Кроме того, можно следить за информацией на сайте ведомства www.asv.org.ru и позванивать по “горячему телефону” 8-800-200-08-05.
Хорошо бы уложиться в срок от дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка. Но не спешите все бросать и нестись сломя голову в день отзыва лицензии. Процедура длится не считанные дни, а может растянуться на недели и месяцы. Но если не успеете из-за длительной командировки в Антарктиду, деньги АСВ вcе равно вернет, срока давности тут нет.
В заявлении надо указать, хотите вы получить деньги наличными или же их надо перевести на счет в другую, более надежную организацию.
Из документов понадобится только паспорт, данные которого указаны в реестре вкладчиков банка. Выплата производится в течение 3 дней со дня, когда банк представит реестр (в АСВ уверяют, что обычно горе-банки с этим делом не тянут, а весь процесс занимает не более двух недель).
Если сумма депозита больше 700 тыс. руб. — у вас остается право судиться с лопнувшим банком за остаток суммы. Помните: ликвидационная комиссия тщательно ищет все средства, предоставленные банком сторонним организациям, и очень многое возвращает. Так что размер окончательной компенсации может быть и выше 700 тысяч. Конечно, в том случае, если ваш вклад был больше этой суммы.
СПРАВКА "МК"
Агентство по страхованию вкладов начало работать в январе 2004 года. За это время оно вернуло деньги вкладчикам 36 кредитных организаций. На сегодня самое масштабное “дело” АСВ — банкротство банка “Сахалин-Вест” этим летом. Гражданам вернули 3,32 млрд. руб. с депозитных счетов банка.
