Плюс квартиризация всей страны

ОСОБЕННОСТИ НАЦИОНАЛЬНОЙ… ИПОТЕКИ

1 апреля 2002 в 00:00, просмотров: 322

Ипотека помогла решить жилищную проблему многим обитателям Запада. Но не нам. Опрос потенциальных пользователей ипотеки показал, что с самим понятием ипотеки и ипотечного кредитования мало кто знаком. Ответы на вопрос: «Знаете ли вы, что такое ипотека?» – были примерно такими: «Ипотека – это что-то связанное
с медициной», а были и такие, кто говорил, что она «похожа
на ломбард, но только для бизнеса».

Между тем если бы эти люди жили в какой-нибудь другой цивилизованной стране, они бы не рассуждали об ипотеке так абстрактно, а реально с ее помощью купили себе жилье. По нашей же статистике, купить квартиру с помощью ипотеки могут 80 процентов россиян. А на деле с 1997 года выдано всего лишь пять тысяч кредитов. В чем дело? Почему ипотека так и не заработала? И заработает ли ?
Специалисты сходятся в том, что развитие ипотеки в России тормозит:
– бумажная волокита (прежде чем получить кредит, человек должен предоставить массу справок);
– необходимость документально подтверждать, откуда у заемщика деньги на покупку жилья (как правило, это сделать невозможно, поскольку большинство платежеспособных граждан получают зарплату «в конверте»);
– слишком высокий процент за пользование кредитом;
– отсутствие действующего «ипотечного» законодательства с реальными гарантиями государства, обязанного дать механизмы для развития ипотеки.
Но хоронить московскую ипотеку рано. Многие компании и банки уже сегодня думают, как приспособить существующие в мире модели ипотечного кредитования (а их десятки разновидностей. – Авт.) под русские возможности. В Москве, по крайней мере, у ипотеки шансы есть. Чтобы обсудить эти вопросы, связанные с продвижением ипотеки в массы, а также узнать мнение Северной столицы, ИД «Московский Комсомолец» организовал видеомост с Санкт-Петербургом, где было представлено несколько моделей ипотечного кредитования, по мнению специалистов, наиболее применимых к нашей жизни, характеру и карману.
Так, получить ипотечное жилье можно, вступив в Первую домостроительную ссудо-сберегательную кассу (ПДССК), которую поддерживают ДСК-1 и Европейский трастовый банк. Принцип тот же, что и у кассы взаимопомощи. Сначала человек (сколько может) вносит деньги в общий котел – на счет кассы, – накапливая необходимые 50% стоимости жилья. Потом получает заем, въезжает в квартиру, регистрируется в ней и живет, расплачиваясь в течение пяти лет за пользование кредитом.
– За то время, что человек копил деньги, он доказал нам свою платежеспособность и добросовестность. Поэтому мы не требуем с него лишних справок, – говорит директор ПДССК Виталий Переяславский. – Срок накопления может быть различным. Но он обязательно будет сбалансирован со сроком займа. То есть чем дольше человек копил деньги, тем больше рассрочку по выплате займа ему дадут. И это не все. Участники ПДССК могут выбирать: копить ли им деньги под более высокие проценты и отказаться от льгот при получении кредита или согласиться на более низкие проценты накопления и получить льготы (невысокий процент) за кредит. Первый вариант интересен тем, кто хочет подзаработать на вкладах, второй – для тех, кто покупает жилье. Стать членом ссудо-сберегательной кассы просто. Достаточно прийти и подать обыкновенное заявление о приеме в ПДССК, заполнив при этом листок предварительной классификации заемщика, который поможет вам рассчитать свои финансовые силы. Что же до вступительного и паевого взносов, то, как правило, они не обременяют граждан. Так, при покупке однокомнатной квартиры за 30 тысяч долларов человеку придется ежемесячно выплачивать за заем от 250 до 420 долларов. При этом кредит ему дадут в размере 15 тысяч долларов. Впрочем, с помощью ипотеки в ПДССК можно купить квартиру не только в Москве, но и в Подмосковье. Цены там на жилье ниже, чем в столице, а значит, и условия ипотечного кредитования более привлекательны. Ссудо-сберегательная касса не привлекает финансовые средства со стороны и потому не тратит свои деньги на оплату высоких процентов за их использование. Это удешевляет кредит для граждан.
Другую модель ипотечного кредитования на базе накопительного страхования жизни предлагает Промышленно-страховая компания (ПСК). Принцип прост. В течение трех или пяти лет человек копит деньги, перечисляя их на счет ПСК и тем самым одновременно страхуя свою жизнь от несчастного случая. Что важно: случись с кормильцем какое-нибудь несчастье, его страховка поможет семье вернуть кредит банку. Как только половина стоимости квартиры будет накоплена, на остальную сумму (50%) участнику ипотеки предоставляют кредит. Теперь в квартире можно делать ремонт, прописываться, обживаться, не забывая при этом платить за кредит. Главное – расплатиться с кредитом за пять лет. Важно и то, что в этом случае никто не спросит человека, откуда у него деньги. Потому что тот имеет дело не с банком, а со страховой компанией.
– Такая ипотека выгодна предприятиям, которые хотят обеспечить жильем своих сотрудников, – заметила исполнительный директор ПСК Екатерина Черных. – Поскольку отчисления на социальное страхование не только оптимизируют фонд заработной платы (благодаря чему часть этого фонда освобождается от налогов), но и является накопительным взносом для покупки жилья. Если вы хотите получить кредит на большую сумму, можно обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, сто процентов акций которого принадлежит государству. Само агентство кредитов не выдает. Оно координирует и финансирует (за деньги бюджета) ипотечную программу, что снижает для заемщика стоимость кредита. Но агентство работает с банками, которые прокредитуют до 70 процентов стоимости жилья при условии, что не менее 30% его стоимости вы внесете сами. Агентство консультирует граждан по вопросам ипотеки, рекомендует банк, страховую, риэлторскую и оценочную компании. При получении кредита заемщик оформляет закладную. Это – ценная бумага, оформление которой не требует дополнительных расходов. Плюсами этой программы считается рублевый кредит, относительно низкий (для рублей) процент, длительный срок кредитования (5 и 10 лет) и возможность досрочно расплатиться за ипотеку.
Государственную значимость ипотеки в России осознают строители – крупнейшие производители жилья. Это прежде всего ДСК-1 и другие домостроительные комбинаты. В частности, несколько лет на рынке работает командитное товарищество «ДСК-1 и Ко». Это еще одна компания, куда люди могут обратиться за ипотечным кредитом.
Пока ипотека по силам только людям с доходом от 600 до 1000 долларов на семью. Но председатель Комиссии по вопросам ипотечного кредитования Госдумы Иван Грачев убежден, что через 1,5–2 года ипотека заработает по всей России как часы.
Со стороны Москвы в видеомосте приняли участие Европейский трастовый банк, Первая домостроительная ссудо-сберегательная касса, Промышленно-страховая компания, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, Московская городская служба недвижимости, агентство недвижимости «Пересвет-Инвест». Со стороны Санкт-Петербурга – Инкасбанк, Балтийский банк, Союз Экспертов Региона, северо-западный филиал АИЖК, Русская Ипотечная Компания, RBI.




Партнеры