— Будь у меня лишних 200-300 рублей, показал бы я кузькину мать. Я бы весь мир изъездил, — писал Чехов, на тот момент только начинающий литературную карьеру и весьма стесненный в средствах. Мы с вами в лучшем положении, чем классик. Если хотим в заграничный вояж, а денег хватает только на посещение родной дачи, можем взять спецзайм. Вступить с нами в кредитные отношения на почве любви к туризму готова целая толпа банкиров. Щедреющая, кстати, год от года и уже заявляющая об отказе взимать с нас проценты. Чего стоят такие обещания и во сколько на самом деле обойдется спонсированный банком отпуск, решил узнать “МК”.
Ускользающий ноль
На пару минут мне даже показалось, что вековечная мечта халявщика сбылась. Кредитор, не требующий денег за пользование кредитом, найден. “Мы сотрудничаем с крупным банком и известными туроператорами, так что имеем возможность не брать с вас проценты!” — обрадовали в турфирме, в которую корреспондент “МК” отправилась разузнать про “бесплатный сыр”. Который, конечно же, оказался там, где и положено, — в мышеловке.
Чтобы в этом убедиться, достаточно было выяснить, сколько стоит выбранный тур без кредита и сравнить две цифры. Туристам, готовым выложить деньги сразу, предлагается заплатить меньше — примерно на 12%. “Просто тем, кто оформляет путевку не в кредит, мы скидку даем. А вы получаете эту самую скидку в виде процентов”, — пытался запутать консультант. В общем, та же переплата, вид сбоку. Расчет здесь на то, что далеко не все клиенты озаботятся сравнением.
Другое отпускное предложение (на этот раз решено было обратиться в банк, чтобы обойтись без посредников) выглядело вроде бы безупречно. Однако тайна “бесплатного сыра” зарылась в “дополнительных условиях кредитования”, о наличии которых банкиры стараются не предупреждать. А если и указывают в договоре, то мелким шрифтом. “Беспроцентных кредитов не бывает, — утверждает маркетолог Екатерина Ежова. — Если предлагают кредит под 0%, значит, все компенсируется через дополнительные сборы” — комиссию за открытие и ведение ссудного счета, рассмотрение заявки, единовременную комиссию за выдачу кредита и т.д.
Любой займ, к сожалению, предполагает удорожание путевки. Взяв у банка на отдых, трудящийся может переплатить и демократичные 6, и грабительские 30%. Зависит, в частности, от того, насколько внимательно сумеет вчитаться в условия договора.
А скидки — настоящие, а не виртуальные — продавцы туров в кредит все-таки предоставляют. В преддверии отпусков нередко устраиваются акции, подразумевающие снижение ставок.
Кошелек или время
Определенную лепту в переплату может внести и посредник — турфирма, договорившаяся с банком раздавать за него кредиты своим клиентам. Например, в одной из компаний с корреспондента “МК” попытались содрать дополнительную комиссию в 5% от суммы запрашиваемого кредита. Как сообщил сотрудник банка-партнера, такой сбор не что иное, как “собственное изобретение” фирмы. Так что, чтобы не оказаться невольным спонсором туркомпании, условия кредитования лучше уточнять непосредственно в банке.
Надо заметить, что отнюдь не весь мир ляжет у ног желающего отдохнуть в долг. Как правило, взаймы предлагаются конкретные туры. Да и раздача займов на путевки всех фирм поголовно среди банкиров пока не распространена. Можно, конечно, взять нецелевой кредит, однако ставка по нему будет как минимум на 3—4% выше, чем по отпускному. К заемщикам-путешественникам кредиторы относятся в общем и целом более лояльно, чем к берущим “неотложку”. Не требуют от них справок о доходах и не тянут с вынесением вердикта целых пять дней (как в случае выдачи целевого кредита). На принятие решения о том, одалживать кандидату в туристы или нет, кредиторы попросят от 15 минут до нескольких дней. За расторопность банку, правда, придется приплатить — быстрые отпускные кредиты дороже тех, что выдаются после тщательной проверки на вшивость.
Если предлагается относительно выгодный вариант (и еще без подвоха в виде вопиющих допплатежей), вас, скорее всего, будут шерстить. В одном из столичных турагентств, раздающем дешевые кредиты, корреспонденту “МК” дали заполнить совершенно зубодробительную анкету. ЦРУ отдыхает. Кредитора интересовал даже метраж жилой площади в квартире, патенты и лицензии, которые имеются на руках, и прочая, и прочая. Но самое неудобное — попросили сбегать за справкой о "белой" зарплате. Зато и переплата выходила меньше, чем при обращении в фирму, готовую поверить клиенту на слово и кредитовать в два счета. Тут уж придется выбирать — экономить время или деньги.
Кстати, у тех, кто в преддверии отпуска совсем забегался, теперь есть новая возможность — подать электронную заявку на туркредит. Заполнить ее в режиме онлайн, а потом спокойно ждать ответа от кредитора.
Взять кредит и… остаться дома
Как ни странно, банк может придраться, если вы попросите дать взаймы небольшую сумму. Например, 3 тысячи рублей (это минимальная ссуда, которую банкиры дают на отпуск). Могут возникнуть сомнения: а почему, собственно, клиент не в состоянии скопить эти деньги самостоятельно? Строже оценивать будущего туриста банкиры будут и в том случае, если он направляется на отечественный курорт. “Тех, кто выезжает за рубеж, мы рассматриваем по упрощенной схеме, — рассказали в одной из кредитных организаций столицы. — Ведь наличие загранпаспорта автоматически снижает вероятность мошенничества”.
В отпускном кредите отказывают редко. Если это все же происходит, несостоявшийся турист мало того что не едет в отпуск, но и нередко попадает "на бабки". Дело в том, что при бронировании путевки турфирмы обычно берут предоплату (до 50% от стоимости). Предположим, банк не дал "добро" — тогда придется аннулировать бронь, а это не бесплатно. Если до запланированного вылета осталось меньше недели, турфирма сможет оставить себе весь залог. А если в запасе более трех недель, предоплату вернут полностью (могут удержать 5%, но это уже все-таки не полцены). Поэтому лучше всего озаботиться решением кредитного вопроса где-то за месяц до путешествия.
Накладка может произойти и с визой, если она нужна. Делать ее туроператор начнет лишь после 100-процентной оплаты путевки. Пока турфирма занимается оформительской работой, банк будет исправно начислять проценты. И если вдруг вы не понравитесь посольским работникам, все равно придется заплатить проценты за все дни “непользования” кредитом.
Максимальная сумма, которой реально разжиться на отпуск в кредит, — 100—200 тысяч рублей. Расплачиваться за дорогостоящую поездку мечты можно до пяти лет — на рынке существуют и такие предложения. Но ставки высокие — более 20%. Не случайно самый распространенный период кредитования короче — от 3 месяцев до года. Наиболее же оптимальный, согласно рекомендациям экспертов, — 6 месяцев.
Полностью спонсировать ваш “отрыв” согласится далеко не всякий банк: возможно, потребуется сделать предварительный взнос — 20—30% кредита. Если идея рвануть в отпуск спонтанна, придется выбирать программу без предварительного взноса. Как правило, менее выгодную.
Кстати, отъехав на курорт, вы сможете еще немного позанимать у банка. Для пущей надежности кредитор привяжет вас картой какой-нибудь международной платежной системы — на карманные расходы. Надо быть готовым к тому, что проценты по карточным займам, как правило, выше, чем по основному кредиту.
Отдых в рассрочку пока не популярен
Кредиты на отпуск в нашей стране стоят на последнем месте (после образовательных). Пока в общем объеме потребительских займов на них приходится лишь 5—7%. Мало того, 30% россиян не знают, что такая услуга вообще присутствует на рынке. Однако с каждым сезоном спрос на отпускные кредиты растет, поскольку процентные ставки обнаруживают явную тенденцию к понижению.
На память об отпуске
— Опыт показывает, что люди, которые берут кредиты на отдых, крайне неохотно платят по ним, — рассказывает банковский эксперт Марина Жукова. — С ростом доходов “жуликоватость” заемщиков, как ни странно, не уменьшается, а напротив, растет. Как показывают исследования, среди небогатых заемщиков доля потенциальных отказников составляет около 2%. А в верхней имущественной группе она возрастает уже до восьми.
А дело все в специфике кредитования в туристической сфере. Не погасил вовремя задолженность по автомобилю или холодильнику — есть риск, что их могут взыскать, потеря будет ощутима. “Телевизор — это капитально. Вот он стоит, его потрогать можно и переключить на другой канал, — говорит психолог Татьяна Лебедева. — А поездка, смена экзотических декораций, быстро выцветающий загар — это как приятный сон: вроде бы и хорошо было, а вроде и не было совсем”.
На первый взгляд кажется, что за не очень-то солидную сумму, одолженную вам на отпуск, банк бороться не будет. Слишком хлопотно и дорого — проще забыть. На самом деле невозвращенцев кредитов рано или поздно штрафуют, а наиболее злостных — даже сажают. Так что перед тем, как соглашаться на банковскую матпомощь, надо приготовиться запомнить свой отпуск надолго. Не только благодаря фотографиям и семейной видеохронике, но и ежемесячным отчислениям “спонсорам”.
Рейтинг популярности туристических направлений
Турция
Прогноз на лето-2007 - 23,1 %
Итог лета-2006 - 22,9 %
Греция
Прогноз на лето-2007 - 11,4 %
Итог лета-2006 - 11,5 %
Испания
Прогноз на лето-2007 - 10,1 %
Итог лета-2006 - 11 %
Египет
Прогноз на лето-2007 - 8,9 %
Итог лета-2006 - 6,6 %
Италия
Прогноз на лето-2007 - 8,5 %
Итог лета-2006 - 8,5 %
Хорватия
Прогноз на лето-2007 - 5,4 %
Итог лета-2006 - 6,4 %
Россия
Прогноз на лето-2007 - 4,4 %
Итог лета-2006 - 3,7 %
