Как полагают эксперты, положительные тенденции крепнут благодаря нескольким факторам. Во-первых, рост объемов кредитования МСБ совпал с увеличением доли банков из топ‑30 в объемах кредитования этого сегмента: за три последних года доля крупных игроков выросла на треть и достигла на начало января 2019 года рекордных 74%. «Впервые с кризиса 2014 года улучшилось и качество кредитного портфеля МСБ: доля просрочки на начало этого года составила 12,4% против 14,9% годом ранее. Уровень же просрочки в сегменте МСБ в банках из топ‑30 составляет всего 8%. Позитивные результаты также связаны с крупными игроками: они научились качественнее оценивать платежеспособность небольших компаний. Свою роль сыграло и «размывание» просрочки из-за роста объемов кредитования», — отметил гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.
По традиции основными заемщиками выступают компании из сферы торговли, общепита, строительства, промышленности, а также предприятия, участвующие в госзакупках. Однако в последнее время за займами стали обращаться и компании-новички, специализирующиеся на перевозках, туризме, выращивании экологически чистых овощей, а также на разработках в сфере IT. По оценке гендиректора ИК «Иволга Капитал» Андрея Хохрина, с начинающими предпринимателями охотнее других работают Сбербанк, «ОТП Банк», «Райффайзенбанк», банки ВТБ, «Открытие» и «Тинькофф». Они предлагают кредитование стартапа как на условиях потребкредитования, так и уже готовые пакеты, ориентированные на развитие бизнеса.
Во-вторых, поддержку сектору оказало и существенное снижение процентных ставок — они сократились в 2018 году в среднем на 2 процентных пункта. Во многом это заслуга ЦБ, который последовательно снижает ключевую ставку. В конце октября она была снижена в четвертый раз подряд. Причем сразу на 0,5 процентного пункта — до 6,5%. Директор департамента малого бизнеса Росбанка Дмитрий Смирнов ожидает, что позитивный тренд сохранится и в краткосрочной перспективе.
Как сообщил директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов, в ряде банков можно получить кредит под 7,75–8,5% годовых на сумму до 2 млрд руб. на приоритетные отрасли. Срок займа может быть до 10 лет, если средства идут на развитие, и до 3 лет, если целью является пополнение оборотных средств.
Добавим, что наконец проявился эффект от масштабных госпрограмм поддержки МСБ и работы профильных региональных фондов. Речь идет о федеральных программах по льготному кредитованию, таких как «6,5%», а затем и «8,5%», о работе региональных гарантийных фондов по выдаче поручительства по кредитам. Рекорды II квартала специалисты объясняют успехом «дорожной карты для МСБ» Центробанка и региональных льготных программ. Помимо ставок предприниматели-заемщики обращают внимание на скорость рассмотрения заявки на заем, возможность дистанционного документооборота, удобство в обслуживании.
В-третьих, малый бизнес активно выходит «из тени», осваивает цифровые продукты и сервисы. Растущая мода на безналичную оплату не может не радовать банкиров, работающих с малыми предпринимателями.
Но радоваться пока рано. По данным исследования «Опоры России», за последний год число МСП сократилось на 4%, до 5,7 млн, а количество их сотрудников — на 5%, до 15,2 млн человек. Как полагает Павел Самиев, дальнейшему росту кредитования МСБ мешают три ограничения: высокая стоимость кредитов, естественная убыль малых предприятий и не сбалансированная до конца система гарантийной поддержки.
Но, несмотря на эти трудности, эксперты излучают оптимизм и не сомневаются в росте кредитного портфеля МСБ. Как считает директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Алексей Шашкин, наибольший спрос сохранится на оборотное кредитование и программы финансирования с господдержкой.
