Специалисты ищут различные объяснения такой тенденции: дело может быть и в пандемии, и в законодательных изменениях, и в банальном снижении спроса – сегодня россияне пользуются другими способами взять деньги в займ.
По данным НБКИ, в 2021 году увеличилось число клиентов микрофинансовых организаций из числа молодых россиян (до 30 лет) – это сейчас более 36% от общего числа заемщиков. Эксперты списывают такую тенденцию на определенное юношеское легкомыслие, а также на стремление создать якобы хорошую кредитную историю (это ошибочное мнение). Однако на практике для подавляющего большинства молодых россиян оптимальным решением в ситуации, когда срочно требуются деньги, могла бы стать кредитная карта – в отличие от контактов с микрофинансовыми организациями, использование кредитки гораздо более надёжно. Об этом рассказал в разговоре с корреспондентом «МК» финансовый консультант Виктор Грицай:
– Чаще всего кредитную карту предлагают оформить в том же банке, где человек получает зарплату. Предлагают всевозможные бонусы – например, кэшбэк с расходов или пролонгированный беспроцентный период. Еще один неочевидный бонус – грамотное использование кредитной карты улучшает кредитную историю, соответственно, если человек в будущем захочет взять в том же банке ипотеку или солидный займ, скорее всего, его заявку одобрят. Что же касается микрофинансовых организаций, то каждый банк самостоятельно принимает решение, считать ли взаимодействия с МФО кредитной историей.
Как отметил Грицай, сам по себе факт обращения человека к МФО говорит о его слабой финансовой дисциплине и неумении контролировать свои доходы и расходы, соответственно, банк также может сделать неприятные выводы. Особенно если даже при использовании микрозаймов небольшого размера клиент допускал просрочки: как же ему тогда можно доверить крупный платёж по ипотеке?
По словам финансового консультанта, значительной доли микрозаймов можно было бы избежать, если бы россияне относились к деньгам более грамотно.
– Средний размер микрозайма в нашей стране не превышает 10 тысяч рублей, только в исключительных случаях микрозаймы достигают 30 тысяч рублей. Следовательно, речь идёт о суммах, которые практически любой человек может беспрепятственно накопить, если в течение нескольких месяцев откладывать хотя бы 5-10% своих доходов. Тогда проблема «занять до зарплаты» перестанет быть актуальной, – добавил эксперт.
Впрочем, у МФО остаются свои козыри – например, возможность получить деньги взаймы, не имея никаких официальных доходов. Короткий звонок-проверка в ближайшую МФО это подтверждает:
– Здравствуйте, мне срочно нужно 10 тысяч рублей, ребёнку не на что зимнюю одежду купить. У вас можно получить? Только я не работаю, – сразу вываливаю все карты на стол, – в декрете сижу.
– Ничего страшного, – мгновенно реагируют на том конце провода, – нужен только ваш паспорт.
– А справка о декретных?
– Мы же не налоговая! – откровенно смеётся сотрудница. – Приходите.
На вопрос, сколько же придётся вернуть, взяв сейчас 10 тысяч, по телефону не отвечают. Впрочем, в том, что касается диких процентов, ситуация в последние годы значительно изменилась: с 1 января 2020 года вступили в силу изменения, согласно которым банки и микрофинансовые организации будут не вправе начислять проценты свыше 150% суммы кредиты или займа в том случае, если срок возврата – не более года (в соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ). Для клиентов, безусловно, это благо, а вот для кредитных организаций – упущенная выгода. Между тем до 2016 года для МФО не существовало вообще никаких ограничений.
