Задача нацпроекта
Сразу два российских банка, входящих в топ-3 кредитных организаций России по ипотечному портфелю (данные Frank RG), заявили о снижении ставок на ипотечные кредиты. При этом в Банке ДОМ.РФ ставка упала на 08 п.п. ниже 9%.
Сбербанк объявил о снижении ставки по ипотеке и выдаче ипотечных кредитов по ставке от 7,3% на первичном рынке жилья. При этом речь не идет о снижении базовой ставки, а о цене ипотеки для отдельных категорий граждан.
Заведующий ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов полагает, что речь идет о продукте для зарплатных клиентов, а также людей, у которых открыты вклады. При этом кредитная организация, скорее всего, имеет некую уверенность в предприятии и сотрудниках, которые получают зарплату на карту банка, а также статус потенциального должника вполне понятен и стабилен.
В сообщении Сбербанка действительно не указано, фиксированная ставка или нет.
Одновременно о снижении ставок сообщил Банк ДОМ.РФ. Кредитная организация опустила базовую ставку на ипотечные кредиты на первичном рынке жилья на 0,8 процентных пункта до 8,9%. При этом минимальная ставка в банке на покупку квартиры в новостройке составляет 8,5%.
Для семей, в которых с 1 января 2018 года родился или был усыновлен второй и последующие дети, ставки в Банке ДОМ.РФ опустилась – до 4,9%, по программе «Военная ипотека» - до 9,1%. Базовая ставка на рефинансирование ипотеки снижена до 9,1%, минимальный уровень составил 8,7%. Базовая ставка на вторичное жилье опустилась на 0,4 процентных пункта до 9,4%, минимальная составила 9%.
Цыганов отметил, что в данном случае речь идет, во-первых, о снижении базовой ставки. Во-вторых, у Банка ДОМ.РФ есть четкие функции развивать рынок и быть своего рода драйвером на нем. В том числе, Сбербанк при определении своей базовой ставки учитывает ставку ипотечно-строительного банка, а оба они представляют для всего рынка «махину», которая давит на рынок и заставляет других игроков уменьшать стоимость ипотеки.
Генеральный директор РАСК Николай Алексеенко напомнил, что после того, как в январе ключевые игроки рынка повысили ставки на ипотеку на 1 – 1,5 процентных пункта, а ставки стали двузначными. Он напомнил, что в начале года Сбербанк, являясь лидером рынка, одним из первых заявил об удорожании ипотеки. Сегодня же он снова задал темп и сообщил о снижении ставки.
«Что касается Банка ДОМ.РФ, его действия тоже вполне понятны. Есть целевые показатели национального проекта «Жилье и городская среда». Президент поручил к 2024 году опустить ставку ниже 8%. А поскольку Банк ДОМ.РФ является уполномоченным ипотечно-строительным банком, нет ничего удивительного, что он реализует свою основную функцию – развитие ипотечного рынка, приближая исполнение поручений президента России», - сказал Алексеенко.
Снижение ипотечных ставок является одной из приоритетных задач, стоящих перед государством, отметил директор по продажам «ИНТЕКО» Павел Лепиш. Он напомнил, что в 2019 году целевой показатель по средней ставке составляет 8,9%, а к 2024 году показатель должен быть на уровне 7,9%.
При этом сейчас базовая ставка Банка ДОМ.РФ уже находится на уровне заявленной в нацпроекте средней ставке на рынке на 2019 год. Если посмотреть на минимальное значение на первичном рынке, то речь идет о ставке соответствующей цели по итогам 2020 года – 8,5%. Напомним, что целевой ориентир к 2024 году находится на отметке 7,9%.
Драйверы снижения
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков полагает, что при сегодняшней ситуации на мировых рынках нефти, сохранится тенденция к снижению ставок и другие банки продолжат идти в сторону удешевления стоимости ипотечных кредитов. По его словам, достичь показателей нацпроекта удастся раньше 2019 года.
«На текущий момент в России создаются необходимые условия для снижения средней ипотечной ставки. В ближайшее время показатель должен преодолеть психологически важный рубеж в 10%, и есть предпосылки для его уменьшения до 8% и ниже в перспективе 4 лет», - соглашается Лепиш. По его мнению, достижение целевого показателя будет обеспечиваться за счет формирования благоприятной экономической конъюнктуры, политики регулятора и поддержания умеренного инфляционного роста.
«Снижение ипотечной ставки до 8% до 2024 года – это абсолютно жизнеспособная стратегия. Более того, при условии того, что тенденция на снижение ключевой ставки ЦБ сохранится, то, безусловно банки продолжат снижать ставки по ипотеке», - считают в компании «Гранель». Напомним, что в сентябре Банк России снизил ставку на 25 б.п., до 7 % годовых.
Кроме того, напомнил Аксаков, положительное влияние на рынок ипотеки оказывает развитие рынка ипотечных ценных бумаг с поручительством ДОМ.РФ. Глава финансового комитета Госдумы отметил, это поспособствует снижению средней ставки на рынке в перспективе на 1 – 0,5 процентных пункта.
Кроме того, сегодня утверждена дорожная карта по развитию рынка ипотечных облигаций, разработанная Минфином России совместно с Банком России, Минэкономразвития России и ДОМ.РФ в целях исполнения указа президента РФ о национальных целях и стратегических задачах развития страны до 2024 года.
«Реализация дорожной карты позволит вовлечь широкий круг инвесторов, в том числе и государственных, что обеспечит поступление денежных ресурсов в реальный сектор - рынок недвижимости», - говорится в сообщении министерства. При этом Инвестиции в ценные бумаги будут способствовать повышению ликвидности рынка ИЦБ и обеспечат банки надежным долгосрочным источником фондирования.
Также нельзя забывать, что в России уже действуют ипотечные программы, субсидируемые государством и направленные на определенные категории граждан. Ставки по таким кредитам фиксируются на уровне гораздо ниже среднерыночных, напомнили в «Интеко». Речь идет «семейной ипотеке», по которой ряд банков уже снизил ставки ниже 6%, указанных в программе. Кроме того, банки начали принимать заявки от многодетных семей на списание 450 тысяч рублей по ипотеке.
