Оптимизм Игнатьева разделяют не все эксперты. Аналитик одного из крупных российских банков Наталия Орлова считает более вероятным 10-процентный рост. “А розничные кредиты — это только пятая часть от кредитного портфеля российских банков, их объем может вырасти и на все 15%, просто потому что за прошлый год этот сегмент сильно просел”. Орлова отметила, что в нынешней ситуации заемщики в виде простых людей банкам интересны. Они берут небольшие суммы и ненадолго, максимум на 1—3 года. А короткая ликвидность у банков сейчас есть. На 1 февраля остатки средств банков на корсчетах в ЦБ, депозитах в ЦБ и вложения в облигации банка России составляли 1,3 трлн. руб. (против 567 млрд. руб. на 1 февраля 2009 года). Так что проблема не со свободными деньгами, а надежными клиентами. А заемщиков “хорошего качества”, в которых банк может быть уверен, как раз и не хватает настолько, чтобы кредиты значительно подешевели. Из-за того, что лишние деньги в принципе есть, а разместить их негде, банки снижают ставки по депозитам на один или несколько процентных пунктов.
— Потребительское кредитование в глубоком “загоне” — уверен руководитель Союза заемщиков и вкладчиков России Владислав Кудинов. — Ставки в общей массе не снижаются, а если это и происходит, то заемщика ограничивают серьезными условиями. Например, он должен иметь в этом банке зарплатную карту или давнюю кредитную историю. По словам Кудинова, сейчас нижняя реальная ставка, по которой можно взять кредит в российском банке, — 22% годовых. Правда, эксперт оговаривается — это без учета “подводных камней” в виде комиссий за выдачу и процентов за обслуживание счета. А верхняя планка доходит до 85% годовых. Так дорого могут обойтись моментальные кредиты на бытовую технику в некоторых магазинах. “Некоторые банки вместо того, чтобы выбирать более грамотного и качественного заемщика в кризис, продолжают закладывать риски в процентную ставку и дополнительные услуги”, — сокрушается он.
Впрочем, не все так мрачно. В ближайшее время “в рост” может пойти автокредитование — правительство продлило на 2010 год программу по субсидированию процентной ставки по ссуде на покупку российского авто. Условия те же — машина должна стоить не больше 600 тыс. руб., кредит дается максимум на три года, первоначальный взнос — не меньше 15%, а государство берет на себя оплату процентов по кредиту в размере 2/3 ставки рефинансирования (сейчас это 5,8%). А сейчас Федеральная антимонопольная служба обсуждает с Минпромторгом возможность вообще снять ограничения по цене автомобиля.
Советы от союза заемщиков и вкладчиков
Стараться не брать моментальные кредиты в магазинах, не выяснив, есть ли возможность получить в отделении банка такую же сумму дешевле.
Следить за тем, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту приходились на первые числа после получения зарплаты.
Не брать в кредит товары ежедневного пользования, лучше откладывать на них 3—4 месяца.
