Москва — город бетона, сам не производящий себе ничего съестного. Как же так, спросите вы, а вся пищевая промышленность? Не спорим, она у нас гигантская, но исключительно перерабатывающая.
Для которой первоначальное сырье поставляется из всех уголков нашей необъятной родины, но еще больше — из-за границы. И сейчас, в условиях роста цен на продукты, волей-неволей приходится задумываться на тему, кто же нас кормит и на каких условиях?
Любой представитель хоть малого, хоть среднего аграрного бизнеса (а это и есть наши продукты на столе) со временем сталкивается с нехваткой средств на дальнейшее развитие. Как это ни странно, но государство с годами тоже начало это понимать. В условиях “материальной помощи” аграриям пытался разобраться корреспондент “МБ”.
Отдельный и довольно мощный пласт малого бизнеса представлен, как это ни странно звучит для городского уха, в селах и деревнях. Правда, стоит отметить, что долгое время граждане, так или иначе занимающиеся бизнесом вне города, не то чтобы никак не классифицировались, но и особо не замечались государством. До “запуска” приоритетного национального проекта “Развитие АПК” фермеров последний раз кредитовали аж во времена Столыпина. Но и тогда, в годы великих реформ, ссуды выдавались лишь “в обмен” на то, что “бизнесмены” уезжали работать в Сибирь. Сейчас же география кредитования и государственного субсидирования безгранична (в пределах нашей необъятной). Процессу завидуют даже горожане. Говорят, что уже есть прецеденты, что люди, родившиеся и прожившие долгие годы в городах, уезжают выращивать бычков или возделывать землю в сельскую местность. То есть становятся представителями деревенского малого бизнеса.
Конечно, крестьяне и новоиспеченные сельские предприниматели не радовались бы так займам, если бы не государственная компенсация ставок по кредитам. Как сообщили “МБ” в государственном Россельхозбанке — самом мощном кредиторе для сельхозбизнеса, — хоть подход и индивидуальный, но общая схема выглядит так: за юрлиц государство вернет где-то 2/3 ставки, за “физиков” — до 95%.
Что берем?
В ходе реализации приоритетного нацпроекта “Развитие АПК” (с 2006 года) общее число кредитов на развитие личных подсобных хозяйств достигло 248 тысяч, а объемы кредитования превысили 35 млрд. рублей. Также на сегодняшний день прокредитовано свыше 10 тыс. крестьянских (фермерских) хозяйств. “Кредитные вложения банка в различные программы поддержки фермеров составили 13,4 млрд. рублей”, — поделились с “МБ” непосредственно в кредитной организации. Впрочем, корреспондент “МБ” и сам, будучи откомандированным в разные регионы России, не раз наблюдал счастливых граждан, которые хвалились новехоньким маленьким свинарником (“год назад здесь было чисто поле”) или чуть ли не игрушечной мини-сельхозтехникой для обработки земли (“совсем недавно и работать не на чем было”).
Интересно, что, проживая в городе и возжелав открыть малое предприятие на селе, можно взять кредит, например, в том же государственном Россельхозбанке (самый мощный кредитор для селян, работающий в “упряжке” с нацпроектом), но без всяких субсидий от государства. То есть проценты по ссуде платить будете сами. Таким образом власти защищают село, а также “сманивают” туда горожан. Но и деревенские жители, прежде чем получить кредит, должны доказать его “целевое использование”.
Прошедшая недавно интернет-конференция главы банка Юрия Трушина с гражданами России показала реальную активность малого бизнеса: от “малышей” и “середнячков” за 10 дней подготовки к мероприятию поступил невероятный шквал вопросов. Прослеживались и явный интерес, и непонимание каких-то аспектов, а местами и неуверенность в собственных силах. Но что действительно поразило, так это заинтересованность потенциальных “бизнесменов”. “Мы задумали проект стоимостью не на один десяток миллионов рублей. Что делать?” — спрашивал предприниматель из Иркутска. И Трушин объяснял, что с чистого листа такие дела не делаются: “Давайте 25%, мы обеспечим еще 75% и возьмем в залог все имущество”. И тут же добавил, что можно договориться и на соотношение 20 на 80%, но без письма в головной офис Россельхозбанка в таком случае не обойтись.
Дашь — на дашь
Впрочем, залог — это отдельная история в кредитовании малого и среднего сельского бизнеса. Это “страшное” слово, как выяснилось, очень пугает наших сограждан. И неспроста. Дело в том, что за годы последних “реформ” материально-техническая база нашего “личного” сельского хозяйства износилась настолько, что и в залог-то порой отдавать нечего. Но выход все же есть. Во-первых, государство идет навстречу селянам. По признанию Юрия Трушина: “Если посмотреть на то, что мы берем в залог, станет понятно — абсолютно все. Даже старые комбайны”. Во-вторых, есть система поручительств. Правда, вот беда, второй вариант не вызывает восторга у самих поручителей. “Сначала подпись поставят, а потом начинают каждый день ходить и спрашивать да проверять, как у меня идут дела. И понимаешь, что это вызвано отнюдь не радением за мое предприятие...” — признался как-то в разговоре с “МБ” один фермер.
На самом деле есть и вполне цивилизованный способ справиться с требованием представить гарантии. К примеру, гражданин решил заняться растениеводством, и необходимо на это взять кредит. Самый больший риск в данном случае — это неурожай. Значит, проще всего будет застраховать урожай. Да, на это придется потратиться, но случись что — расходы банку возместит страховая компания. Существуют отдельные схемы кредитования и при покупке сельхозтехники. Такую ссуду можно “обозвать” как “10 на 90”. От новоиспеченного бизнесмена требуется найти 10% средств, 90% обеспечит банк, но новую приобретенную технику целиком и полностью возьмет в залог. По похожему принципу кредитуется и “навесное оборудование” — то самое соотношение “20 на 80”.
Что касается ограничений, то они, безусловно, существуют. Но вполне обоснованны. К примеру, личные подсобные хозяйства могут взять кредит лишь на малогабаритную сельхозтехнику. Потому как тут сделан расчет на рентабельность. Вряд ли “приусадебному участку” нужен мощный трактор “Кировец” или огромный комбайн.
Не выдаются кредиты и владельцам мелких хозяйств старше 65 лет. Тут и объяснять ничего не надо. Но есть поблажки: ссуду можно оформить на детей. Да и исключения существуют. Например, в той же Чувашии это правило не работает вовсе. Государство считается в этом регионе скорее с жизненным укладом республики: деньги на развитие имеет право брать лишь глава семьи. Во как!
Актуальная в последнее время помощь сельхозкооперативам тоже имеет свои границы. За ссудой могут обращаться лишь те кооперативы, которые образованы или личными подсобными, или крестьянско-фермерскими хозяйствами. Проще говоря, производителями какой-либо продукции, а не торговцами. Девиз этого направления — помощь должна быть адресной.
Ну и, конечно же, у предприятия, отправляющегося за кредитом, должен быть хоть какой-то баланс. А если на этом самом балансе убытки, пиши пропало.
Кредиторы, имеющие дело с сельским хозяйством, знали разные времена. В тех же вроде бы еще недавних 90-х годах были моменты, когда не возвращался чуть ли не каждый второй кредит. И по сравнению с картиной тех лет сегодняшняя ситуация выглядит настоящей чуть ли не идиллией банкиров и крестьян. Невозврат всего 0,8%.
“Были перепуганы в свое время, наверное. Отбор потенциальных заемщиков теперь лучше”, — пытался объяснить сложившуюся ситуацию глава Россельхозбанка. Но при этом рассказал, что объем необходимых процедур и бумажной волокиты в последнее время (что так часто пугает собравшихся взять кредит граждан) снизился на 30—40%. Да и консультаций, куда можно прийти за советом, везде полно. “Если не можете договориться непосредственно в своем населенном пункте, бывает, знаете, такое взаимное недопонимание, не поленитесь и приезжайте в районное отделение”, — успокаивал своих интернет-собеседников Трушин.
И все же, по оценкам экспертов, государству еще предстоит решить эту сложную задачу: научить брать кредиты.
Не хватать с “завязанными глазами” и не шарахаться, как от прокаженных. И касается это как городских жителей, так и сельских. Последних, конечно, в большей степени, в силу большего информационного голода.
МНЕНИЕ
Алексей ЕРМОЛАЕВ, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса при правительстве Москвы:
— У нас есть отдельный счет, позволяющий кредитовать и предпринимателей из регионов из средств федерального бюджета. Обращений много. По крайней мере, тот лимит, которым мы располагаем, всегда исчерпывается. К примеру, с февраля по август он составил 320 млн. рублей. Сейчас он расписан до 1 апреля — 447 млн. рублей. По форме деятельности никаких ограничений нет (фермерство — не исключение), главное, чтобы предприятие было субъектом малого бизнеса. Тогда предприниматель, если у него не хватает обеспечения, может обратиться в один из 15 аккредитованных нами банков. Для этого, кстати, не обязательно ехать в Москву, можно зайти в филиал кредитной организации. Нужно получить необходимые документы от банка и обратиться к нам по электронной почте с просьбой о поручительстве. Фонд рассмотрит обращение в течение трех рабочих дней, а если дело срочное, то хоть в течение часа.
Заем оценивается в 1,75% годовых от суммы поручительства. Поверьте, это немного. Ниже просто нет.
Если же говорить о наших московских предпринимателях, то им и вовсе до 90% ставки компенсируют столичные власти. Тот же фермер может получить компенсацию процентной ставки за счет местного бюджета.
