В то же время общий объем выданных банками микрокредитов малому бизнесу закрывает лишь 10% существующих потребностей.
Ситуацию в корне необходимо менять, считает министр правительства Москвы, глава департамента поддержки и развития малого бизнеса г. Москвы Михаил Вышегородцев. “Создание устойчивой и эффективной системы микрофинансирования позволит дополнительно обеспечить растущие потребности предприятий в финансовых ресурсах, сократить незаконный денежный оборот, создать субъектам малого бизнеса положительные кредитные истории”, — убежден Вышегородцев.
В интервью “МБ” он рассказал о новой Концепции развития микрофинансовых услуг в Москве, разработанной департаментом и в целом одобренной в правительстве Москвы.
— Какая сейчас складывается ситуация у малых предприятий города с кредитными займами?
— Даже при большом выборе банковских услуг в городе остаются категории клиентов, не привлекательные для банков в силу несоответствия заемщика банковским требованиям. И, как правило, речь идет о начинающих бизнесменах, индивидуальных предпринимателях, социально неактивных слоях населения (домохозяйках).
В настоящее время многие субъекты малого бизнеса в Москве оформляют кредиты как физические лица, через механизм потребительского кредитования. В результате они зачастую вынуждены для погашения кредитов изымать средства из делового оборота и обналичивать их перед погашением, что увеличивает объем нелегального наличного оборота.
— Можно ли исправить ситуацию?
— Не секрет, что финансово-кредитная поддержка малого предпринимательства, в особенности начинающего, сопряжена с высоким риском невозврата предоставляемых средств из-за нестабильности бизнеса, высоких барьеров входа на рынки. Поэтому наша главная задача (в том числе и в рамках господдержки малого бизнеса) — запустить действенный механизм создания цивилизованного рынка микрофинансовых услуг по кредитованию малых предприятий с возможностью минимизировать риски как для предпринимателей, так и для финансовых структур, предоставляющих дополнительные оборотные средства.
Развитие рынка микрофинансовых услуг в столице упростит процедуру начала бизнеса. Ведь микрофинансирование — это не только оказание широкого спектра финансовых услуг (займы, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание), но и страхование микропредприятий с невысоким уровнем дохода индивидуальных предпринимателей, в том числе домохозяек.
Смысл нашей программы микрофинансирования — перевести наличный оборот в безналичный и сформировать кредитную историю малых предприятий именно как бизнес — субъектов, а не физических лиц.
К тому же с помощью микрофинансирования в сферу малого бизнеса можно вовлечь больше потенциальных предпринимателей (в том числе женщин, молодежи и лиц с ограниченными возможностями). Это, в свою очередь, будет способствовать общему улучшению социально-экономической обстановки в малом бизнесе.
Цель концепции — обеспечение растущих потребностей субъектов малого бизнеса в финансовых ресурсах и услугах, сокращения незаконного денежного оборота, развития навыков работы предпринимателей с заемными средствами, создание условий для устойчивого развития системы микрофинансовых услуг в Москве.
— Кто и по каким критериям будет оказывать услуги микрокредитования?
— Организации, которые смогут оказывать микрофинансовые услуги, будут отбираться на конкурсной основе в рамках городского заказа. Основными требованиями, предъявляемыми к таким организациям, будут: наличие банка-партнера, инвестора, взаимодействие с существующей инфраструктурой поддержки малого бизнеса (центры, фонды, агентства и др.). Такой подход позволит обеспечить всесторонний контроль над всеми источниками средств, которые используют организации, оказывающие микрофинансовые услуги в Москве.
В ближайшее время в Москве мы намерены создать от 3 до 5 микрофинансовых сетей по кредитованию субъектов малого предпринимательства.
— Каков предполагаемый размер микрокредита, по какой процентной ставке он будет выдаваться и каков срок его возврата?
— Средний размер микрокредита в отношении таких целевых групп клиентов, как начинающие предприниматели, в том числе индивидуальные, малые предприятия, микропредприятия, включая стартующий бизнес, молодежное предпринимательство, составит около 300 тыс. рублей.
В течение ближайших двух лет будет выдано 9000 займов на сумму 1,8 млрд. рублей, причем выдаваться они будут в ускоренном порядке — за 1—2 дня.
На 1 рубль бюджетных средств мы планируем привлечь 18 рублей кредитных ресурсов, которые будут использованы на финансирование субъектов малого предпринимательства.
Соответствующая программа также позволит снизить реальную стоимость кредитов, предоставляемых организациями микрофинансирования субъектам малого предпринимательства, с 28—30% до 18—22% в год. Это произойдет за счет компенсации процентной ставки по кредитам и через систему предоставления обеспечения по обязательствам.
Выдаваться такие займы будут на короткий срок — примерно до полугода.
— Каких результатов ждете?
— За первый год реализации программы развития микрофинансирования число малых предприятий должно вырасти не менее чем на 5%, за второй — на 10%. Количество субъектов МБ, которые примут участие в программе микрофинансирования, предполагается из расчета 1,5 тыс. в текущем году и 3 тыс. — в 2009 году.
— Опыт каких стран был учтен при разработке концепции?
— Поскольку малый бизнес в Москве по своему финансовому уровню близок к малому бизнесу развитых стран Западной Европы, то при разработке концепции был учтен положительный опыт стран ЕС, в первую очередь Франции. Подобные программы, к слову, реализуются сегодня и в других развитых европейских странах, таких как Германия, Великобритания или Голландия.
Отмечу также, что позитивный опыт работы небанковских организаций микрофинансирования в настоящее время имеется в ряде областей России: Воронежской, Белгородской, Свердловской, Ленинградской, Волгоградской; также в Удмуртии, Татарстане. В этих регионах в рамках Федеральной программы и мероприятий по государственной поддержке малого предпринимательства, а также при поддержке администраций регионов, при активном участии банков, созданы и действуют различные микрофинансовые организации, кредитный портфель которых составляет 3,2 млрд. рублей.
