Еще какой-то год тому назад наши соотечественники, желая подчеркнуть свою “продвинутость” и статусность, могли небрежно заметить, что свои сбережения они разместили супернадежно: в устойчивом западном банке. Но пронесшийся над планетой мировой финансовый кризис внес существенные коррективы в казавшуюся незыблемой, выстроенной на века конструкцию. Бывшие еще вчера оплотом мировой экономики банки-гиганты стали рушиться один за другим. В такой ситуации россияне, которые в свое время стали клиентами зарубежных банков, начинают нервничать. Тем более что в последние дни пришло сообщение о национализации крупнейшего в Латвии коммерческого Parex banka. Понятно, что в свете последних событий “МК” не мог не воспользоваться возможностью и не спросить президента Parex banka Валерия КАРГИНА о том, грозит ли что партнерам и клиентам банка в России и что изменилось, и о том, что его организация может предложить россиянам, как гражданам, так и российским предприятиям.
Мы отдаем отчет в правильности действий своих и государства. Сложившаяся модель сотрудничества идет на пользу нашим клиентам, акционерам и менеджменту. Наши клиенты, доверившие свои денежные ресурсы банку, и в этот раз поддержат решение правления, так как за 20 лет своего существования Parex неоднократно доказывал своевременность принимаемых решений.
Экспресс-анализ
8 ноября на внеочередном заседании правительство Латвии приняло решение перенять контрольный пакет Parex banka. Государству отошел 51% акций Parex. Как сказал глава кабинета министров Иварс Годманис, “Мы хотим укрепить ликвидность банка”. Правительство, Банк Латвии и Финансовая комиссия также уверены, что трудности Parex связаны с глобальным финансовым кризисом. В самом Parex banka выразили удовлетворение “решением правительства внедрить принципы, принятые руководителями стран Европейского союза по поводу предоставления государственной поддержки финансовому сектору в контексте текущего глобального финансового кризиса”.
— Господин Каргин, почему руководство Parex banka обратилось за поддержкой к государству?
— Было бы неправильно говорить, что в то время, когда во всем мире разыгрался кризис, Латвия осталась “островком спокойствия”. Кризис коснулся и нас. Остановилось межбанковское кредитование. Практически все правительства стран Евросоюза сообщили о поддержке своих банков. Поэтому мы обратились к нашему правительству с просьбой помочь нам. В результате этого предложения наше правительство определило структуру помощи, о чем и была проинформирована общественность. Теперь, фактически в результате этой сделки, Parex стал национальным банком Латвии. Заручившись поддержкой государства, мы оказались в более надежном положении, нежели наши конкуренты. Подобные процессы сейчас происходят в большинстве стран Европы.
Согласно определению Еврокомиссии, мы являемся национально-значимой финансовой организацией. Еврокомиссия определяет точно и однозначно — недопустима ситуация, которая могла бы дестабилизировать финансовую систему государства и, следовательно, финансовую систему Евросоюза. В основе действий правительства и наших лежит желание действовать своевременно и осторожно, чтобы обеспечить комфорт клиентов.
Хочу подчеркнуть, что банк ни в коем случае не оказался в каком-то бедственном положении. Изменилось качество резервов банка. Еще вчера они были вложены в ценные бумаги, которые считались самыми ликвидными, и в нормальной ситуации могли бы быть реализованы в случае необходимости незамедлительно. Сейчас возможности реализации этих бумаг стали ограниченными. Но они никуда не делись, и их ликвидность как упала, так и может подняться вновь.
Считайте, что мы, в конце концов, подстраховались. И получили лучшую из возможных страховок от неприятностей — от государства.
— Вы с господином Красовицким (один из совладельцев Parex banka — “МК”) входите в число богатейших людей Латвии. Скажите, пожалуйста, готовы ли Вы своими собственными средствами и имуществом участвовать в дальнейшей работе банка?
— Безусловно. За последние пять лет мы вложили в банк 150 миллионов латов. В данный момент мы не располагаем такой суммой, чтобы серьезно влиять на ход процесса. В то же время договор с правительством предусматривает также и мое с В.Красовицким личное участие, в том числе — путем залога личного имущества. Это — наша гражданская позиция. Но какого-то героизма не стоит здесь искать. Она, в первую очередь, — следствие того, что мы уверены в дальнейшей успешной деятельности банка. Взять, к примеру, хотя бы показатель ликвидности, который на сейчас равен 32%. Это выше, чем норматив, установленный надзорной инстанцией Латвии — Комиссией рынка капиталов и финансов.
— Последний из серии экспресс-вопросов: какие изменения национализация Parex banka несет для Ваших клиентов и партнеров в России?
— Если выбирать правильные термины, то это не национализация банка, это продажа акций банка государству с сохранением за нынешними акционерами права последующего их выкупа. Нынешние владельцы контрольного пакета акций остаются акционерами банка.
Для российских клиентов Parex banka поддержка банка со стороны латвийского государства означает дополнительные гарантии сохранности их средств. Причем, особо отмечу, что весь объем гарантий сохраняется на 100%. Более того, хочу отметить, что практика, принятая правительствами стран во всем мире, — поддерживать именно сильнейших, то есть те банки, которые являются системообразующими и будут развивать отрасль после кризиса — в данном случае открывает перед Parex banka дополнительные перспективы через какое-то время.
— Есть опасения, что приход государства в число акционеров может отпугнуть клиентов банка из России и других стран СНГ?
— Скорее, наоборот — дополнительная поддержка со стороны государства уже сейчас воспринята многими нашими клиентами как значительный плюс, как дополнительные гарантии стабильности банка.
— Спасибо за оперативный комментарий, если не возражаете, перейдем к основной части нашей “прямой линии”.
— С удовольствием, тем более что мне есть что рассказать российским читателям “МК”. Какие вопросы пришли к нам от россиян?
Разрешите представиться
— Здравствуйте, г-н Каргин, честно говоря, имеем очень приблизительное представление о Вашей кредитной организации. Поэтому попросили бы Вас поподробнее рассказать о Parex banka.
— Это достаточно просто. Parex banka — это коммерческий банк, основанный в Латвии в 1992 году. Он благополучно избежал многих трудностей, с которыми столкнулись кредитные организации в нашей стране. И по сию пору он остается одним из стабильно растущих коммерческих банков Латвии, активы которого превышают 4,34 млрд. евро. Parex banka, как и любой современный развитый коммерческий банк, предлагает своим клиентам интегрированные услуги в таких сферах, как кредитование, платежные карты, лизинг, управление активами и торговля ценными бумагами. В филиалах банка по всей Латвии работает более 2600 сотрудников. Представительства, филиалы и дочерние предприятия Parex banka открыты и работают в 14 странах. Причем, кроме филиалов в ряде стран еще открыты и центры обслуживания. Так, например, есть филиал в Берлине, к которому относятся центры обслуживания клиентов в Гамбурге и Мюнхене, филиал в Стокгольме с центрами обслуживания клиентов в Мальме и Гетеборге, филиал в Таллине с центром обслуживания клиентов в Нарве, дочерний банк Anlage und Privatbank AG в Швейцарии и Parex Bankas в Литве. С гордостью могу Вам сказать, что Parex banka является единственным партнером American Express в Латвии и Литве, который обладает правом эмиссии кредитных карт American Express.
— Добрый день, г-н Каргин. Сейчас многие российские банки испытывают в связи с кризисом весьма серьезные трудности. А что Вы можете рассказать, как на Parex banka отразился кризис.
— Я не собираюсь уверять Вас, что кризис никак не отразился на деятельности Parex banka. Обстановка сохраняется достаточно сложная и у нас. И то, что государство пришло на помощь банку, тоже о чем-то говорит. Но… другое дело, как вы можете работать даже в самых сложных условиях. Могу Вам с полной определенностью и гордостью за наш коллектив сообщить, что, несмотря на осложнение ситуации в мировой экономике, Parex banka продолжает активную работу как на рынках Латвии, так и в других странах. Так, за 9 месяцев этого года объем привлеченных в банк вкладов вырос на 33,5%. Таким образом, рыночная доля Parex banka по привлеченным вкладам выросла на 3,7%. В свою очередь, общий объем вкладов в Parex bankа на 30 сентября этого года составил 1,94 млрд. латов. Рыночная доля по вкладам Parex banka выросла на 1,3%, составив 19,2%, что является существенным показателем доверия клиентов к банку. Согласитесь, что в условиях кризиса, который в значительной степени обусловлен именно “кризисом доверия” (и между банками, и между банками и их клиентами), то есть дефицитом уверенности в надежности партнера, в том, что он исполнит принятые на себя обязательства, такие результаты дорогого стоят.
Но мы не только принимаем деньги на депозиты, а еще и активно кредитуем и физических лиц, и самые разные компании. По объему привлеченных вкладов Parex banka традиционно находится на лидирующих позициях в Латвии. В то же время кредитный портфель банка на 30 сентября составил 1,90 млрд. латов, то есть в виде вкладов Parex banka привлек чуть больше средств, чем выдал в качестве кредитов. Что позволяет нам еще раз сказать об устойчивости нашей кредитной организации.
Еще один немаловажный момент, который говорит о сбалансированности нашей финансовой политики. Помимо качества выданных кредитов, портфель Parex banka отличается значительной диверсификацией. Так, объем кредитов, выданных резидентам Латвии, составляет 64%, а нерезидентам — 36%. По отраслям — 22% составляют кредиты, связанные с приобретением и обслуживанием недвижимости, 13,9% — займы в отрасли финансового посредничества, 8,6% — кредиты, направленные на проекты транспорта и энергетики, 9% — на торговлю. 33% всех кредитов выдано частным лицам в Латвии и за ее пределами.
— Здравствуйте, расскажите, а в Латвии кризис чувствуется или нет?
— На самом деле влияние кризиса на повседневную жизнь ощущается. Не знаю, как в России, а у нас в Латвии мы стали более трезво относиться к своей платежеспособности, к своим тратам. Если хотите, более объективно оценивать реальность. Люди становятся более бережливыми, отдавая предпочтения банковским продуктам, ориентированным на накопление. Особо хотел бы отметить, что наше правительство еще за год начало предпринимать весьма серьезные меры по упорядочению условий кредитования, по снижению инфляции — ведь на тот момент Латвия была одной из лидеров по росту экономики в ЕС.
Но хотел бы отметить, что все, с одной стороны, обстоит не так просто, как многим сейчас представляется, а с другой — не так апокалиптично, как, соревнуясь друг с другом, представляют пессимисты. Действительно, банковская система Латвии, которая своим многолетним успешным развитием доказала собственную жизнеспособность и надежность, столкнулась с рядом проблем. Иначе и не могло быть. Ведь наша система очень глубого интегрирована в мировое финансовое пространство, и поэтому влияния нынешнего кризиса ей, конечно, избежать не удалось. Но, с другой стороны, кризисы — явление, которое, наряду с периодами роста, вообще присуще мировой экономике, так что ничего экстраординарного в них нет. Важно умение их предсказывать и знать механизмы выхода из них. И тут мы должны отметить, что не только участники латвийского рынка, но и правительство Латвии сделало многое, чтобы успешно бороться с последствиями мирового кризиса. То, что правительство выработало и утвердило механизм поддержки финансововой отрасли, — очень позитивный сигнал для участников рынка и его клиентов. Следует отметить, что во всем мире государства аналогичным способом поддерживают или планируют поддержать лучших на рынке — тех, кто, получив помощь сегодня, завтра дадут мощный импульс для развития банковской системы и сами станут локомотивами роста и будут помогать другим секторам экономики.
СПРАВКА “МК”:
Прибыль Parex banka на 30 сентября 2008 года составила 12,4 миллиона латов. По данным за третий квартал, активы банка составили 3,14 млрд. латов, капитал и резервы банка составили 208 миллионов латов. По объему вкладов (с начала года суммарный объем привлеченных депозитов вырос на 6%, а объем вкладов частных лиц увеличился на 33%) банк занимает лидирующие позиции на латвийском рынке.
Что есть у Parex для россиян?
— Господин Каргин, какие услуги ваш банк может предложить нерезидентам Латвии, например, гражданам Российской Федерации? И если вы привлекаете средства на депозиты, то под какие проценты можно оформить у вас вклад?
— Очень хороший вопрос. Безусловно, банковские депозиты являются одним из способов компенсации роста цен и инфляции. Большинство крупных солидных банков опираются при расчете своих ставок на объективные показатели мировых денежных рынков, и я бы хотел в первую очередь напомнить о том риске, который может нести клиент, привлеченный чрезмерно завышенными ставками какого-либо банка. Вне зависимости от того, куда Вы решите отнести свои деньги, я бы рекомендовал не бросаться на слишком лакомые и “вкусные” предложения. Всегда следует помнить о том, что риск и доходность — понятия неразделимые. Сейчас мы вынуждены констатировать, что уровень доходности в паре основных мировых валют — евро и доллар США — инфляцию не догоняет.
Например, мы предлагаем размещение депозитов в EUR по ставкам 5,5—6,2%, в долларах США — 3,5—4,8%. Уровень же инфляции в России за последние 10 месяев составляет, по данным Росстата, 11,6%. И, казалось бы, нет никакого резона для оформления таких вкладов. Но — внимание — депозиты в латвийской национальной валюте (латах) мы принимаем под 9,5% годовых. И тут уровень доходности становится уже соизмеримым с годовой инфляцией. А если учесть жесткую привязку лата к европейской валюте — EUR, то это предложение становится еще более привлекательным. Поскольку привязка к евро страхует клиента от валютных рисков. Есть и еще одиин нюанс. Латвийское государство гарантирует возврат каждому вкладчику суммы вклада до 50000 евро, что, кстати, в 2,5 раза превышает сумму, прогарантированную государством в России. Причем, хочу отметить, данное правило касается любого вкладчика — как частного, так и юридического лица. Как резидента, так и нерезидента.
— Здравствуйте, ответьте, пожалуйста, оформляеет ли ваш банк депозиты в российских рублях? И кстати, хочу Вам задать вопрос, как человеку не просто богатому, но и разбирающемуся в финансах: в какой валюте, на Ваш взгляд, нам лучше хранить свои сбережения?
— С учетом того, что экономика России в последнее время динамично развивается, все больше людей начинают рассматривать российские рубли как основную валюту в своей жизни. И мы, следуя за клиентами, начали предлагать депозит в рублях, ставка по которому на год составляет 10% годовых (то есть сопоставима с уровнем инфляции), а минимальная сумма вклада достаточно демократична — от 3000 RUR.
Что же касается второго вопроса, то хотел бы абсолютно честно Вам сказать, что прогноз поведения отдельных валют — дело достаточно неблагодарное. На них оказывают влияние события и политической жизни, и экономической.
Общие же рекомендации могут быть следующими — безусловно, чтобы понять, в какой валюте хранить сбережения, надо понимать, в какой валюте будут происходить будущие траты. Это очень хорошо работающее правило, если рассматривать задачу с точки зрения построения собственного, в том числе и семейного бюджета. Второе правило тоже простое — очевидно, что сбережения надо хранить в банке, чтобы по возможности компенсировать инфляцию. Причем, в банке быстром, оперативном, где Вы сами можете управлять своим кошельком, оперативно обменивать валюту в ту, которую считаете более выгодной в настоящий момент. И тут, позволю себе минутку рекламы, отмечу: Parex — пионер на рынке обмена валют еще с 1988 года, со времен СССР.
— Добрый день, господин Каргин. Слышал, что одна из компаний Вашей группы занимается лизингом в России. На чем она специализируется, и могу ли, я обычный россиянин, в нее обратиться?
— Конечно, можете. Никаких сомнений тут не может быть. Наша компания “Экстролизинг” специализируется на лизинге легковых и грузовых автомобилей, а также коммерческого транспорта. Подобный выбор был определен высоким и постоянно растущим спросом, а также высокой ликвидностью этих видов имущества. Ведь в большинстве случаев обеспечением по сделке является сам предмет лизинга. У нас есть такая программа для клиентов, как “лизинг с удорожанием 0%”, и специальные условия по маркам BMW, Renault, Volvo, Chevrolet, Opel, Cadilac, Hummer, Nissan, WV. Год назад в результате проведенного тендера представительством “Форд Мотор Компани” “Экстролизинг” стала официальным партнером “Форда” по финансовому лизингу.
Управляй и накопляй
— Господин Каргин, насколько я знаю, в России действует одна из компаний вашей группы — Parex Asset Management, специализирующаяся на финансовом менеджменте. Как в условиях кризиса себя чувствует Parex Asset Management в России?
— Мы своевременно, еще в 2007 году, рекомендовали нашим российским клиентам диверсифицировать риски и уменьшить вложения в акции российских компаний. Конечно, сейчас легко говорить, что текущие проблемы можно было предвидеть. И в последние полтора—два месяца появилось большое количество таких “провидцев”. Однако в то время выходить с такой рекомендацией (избавляться от российских акций по привлекательной цене) — это было большой смелостью. Особенно, когда другие управляющие (кстати, не только российские, но и большое количество международных экспертов) рекомендовали приобретать акции российских компаний, надеясь на реализацию потенциала дальнейшего роста.
— Здравствуйте, беспокоит семья Ивановых. Два года назад мы решили вложиться в недвижимость в Латвии, отдав средства в управление Parex Asset Management (PAM). Не подскажете, как обстоят дела у этой компании?
— Я могу Вас обрадовать, Вы не ошиблись с выбором. Буквально 2 октября этого года международный журнал по недвижимости Liquid Real Estate обьявил обладателей наград, присужденных на Четвертом ежегодном конкурсе Euromoney Liquid Real Estate Awards на церемонии в Лондоне.
Победители были отобраны участниками рынка недвижимости, основываясь на результатах их голосования. Награда в категории “Лучшая Компания по Управлению Инвестициями в Недвижимость в Латвии 2008” была присуждена компании Parex Asset Management (PAM). Которая, по единодушным оценкам экспертов, является ведущей инвестиционной компанией в странах Балтии. Так что Ваши средства в надежных руках, в этом можете не сомневаться.
— Господин Каргин, скажите, что нового Вы можете предложить в плане управления финансами клиентов. Какие рекомендации Вы даете сейчас в условиях кризиса?
— Сейчас мы по-прежнему рекомендуем клиентам фокусироваться на вложениях в облигации крупных компаний, желательно со значительной долей государственного участия в капитале. Мы чувствуем возрастающий интерес к нашим услугам по управлению капиталом. И не только в России, но и в других регионах, где мы работаем, — Балтии, Украине, Казахстане. Причем, если раньше клиентов интересовало исключительно наше мнение об инвестициях в ценные бумаги, то сейчас мы все чаще даем советы по поводу того, как лучше распорядиться и другими активами: недвижимостью, депозитами, вложениями в бизнес. Мы также разработали и начали реализовывать политику особой открытости. В том числе сознательно фокусируясь на консультациях по более широкому кругу финансовых вопросов. Это естественно, что в период кризиса люди хотят услышать профессиональный совет от тех, кому они доверяют. Нам доверяют, поскольку мы имеем огромный опыт работы на мировых финансовых рынках, всегда давали взвешенные рекомендации и успешно управляли средствами группы Parex. Это многие видят и помнят.
Как сосед соседу
— Здравствуйте, не могли бы Вы рассказать, как Parex banka сотрудничает с представителями российской экономики?
— О, здесь у нас достаточно много накоплено. И опыта, и проектов. По данным на 1 сентября, кредитный портфель Parex banka в течение этого года увеличился на 12% и достиг 1 854 млн. латов. 1 236 млн. латов выдано латвийским и иностранным предприятиям. По этому показателю банк занимает 12,6% латвийского кредитного рынка. И это очень много.
Не могу не отметить, что такие хорошие показатели были достигнуты Parex banka благодаря профессиональной работе на рынках соседних стран, в том числе в России. Так, весьма существенный займ был выдан на освоение крупного нефтегазодобывающего месторождения в Ямало-Ненецком АО. В том же округе Parex banka профинансировал строительство завода по производству сжиженного газа, который начнет работу в апреле—мае 2009 года. Объем двух займов, выдаваемых латвийским банком, составит более 200 млн. долларов США. Мы стараемся выбирать оптимальную модель кредитования. И для себя, и для клиента. И кстати, финансирование данного проекта ведется поэтапно, по оптимальной, устраивающей обе стороны схеме.
— Здравствуйте, господин Каргин. Как Вы думаете, насколько нынешний кризис затронет Россию?
— Как мне кажется, по этому вопросу трудно ответить лучше, чем вице-президент Parex banka Владислав Скребелис. А он сказал буквально следующее: “Мы считаем, что рынок России переживет нынешние мировые финансовые потрясения в более легкой форме, нежели Америка и страны Западной Европы. Высокий уровень самодостаточности, значительная капитализация, обилие энергоресурсов — все это говорит в пользу стабильности российских рынков. В отличие от других иностранных инвесторов, мы не боимся работать с финансированием проектов отрасли транспорта и энергетики, поскольку понимаем их большую надежность, нежели игра на фондовых рынках или выдача ипотечных кредитов”.
Продолжу тему о сотрудничестве с Россией. В настоящее время наш банк финансирует строительство одного из крупнейших в России заводов по производству кирпича. Объем производства составит более 100 миллионов кирпичей в год. Объем проекта оценивается в 75 миллионов евро, из которых 50 миллионов евро составляет финансирование Parex banka. Полагаю, этого вполне достаточно, чтобы понять, что наращивание сотрудничества с российскими компаниями является стратегией развития группы компаний Parex в целом и Parex banka, в частности.
— Валерий, добрый день. Понятно, что вы латвийский коммерческий банк, но сейчас век глобальной экономики… И хотелось бы узнать, какое участие принимает Parex banka в развитии нашей российской экономики.
— Помимо того что мы кредитуем предприятия реального сектора российской экономики, мы не упускаем возможности принять участие в различного рода мероприятиях, которые происходят в жизни России. 9 и 10 сентября, например, в Москве Parex banka участвовал в 13-й Международной конференции Euromoney Russia and CIS Conference 2008. Это мероприятие ежегодно посещает более 600 представителей финансовых институций России и СНГ, Европы, Ближнего Востока и Азии. Конференция проводилась по двум параллельным направлениям: выставка и экспертное обсуждение, в которых принимали участие члены правительств, высшее руководство Центрального банка Российской Федерации и ведущие представители международного сообщества инвестиционных банкиров. Мы готовы расширять бизнес в России.
— Здравствуйте, господин Каргин. Не могли бы Вы ответить на следующий вопрос — как изменилось Ваше представление о российском рынке в связи с кризисом?
— Вы знаете, недавно старший вице-президент Parex banka Мартиньш Яунарайс выступал на ведущем телевизионном канале деловых новостей России РБК-ТВ. И в своем выступлении он подтвердил долгосрочный интерес Parex banka к российскому рынку вопреки кризису ликвидности. В частности, он сказал, если я не ошибаюсь: “Российский рынок уникален по своим масштабам и возможностям, и поэтому Parex banka и наши клиенты всегда будут заинтересованы здесь работать. Кризис ликвидности, с одной стороны, вызывает опасения, но с другой стороны, это дает нам хорошую возможность увеличить нашу экспозицию на российском рынке, потому что мы верим в огромный потенциал России в долгосрочной перспективе”.
