Китай
Подавляющее большинство китайцев сегодня не имеет государственных пенсий. Старики могут рассчитывать только на себя и отчасти на своих детей. Из-за ограничения рождаемости большинству молодых семей приходится кормить и лечить не только единственного ребенка, но и 4 своих родителей и 8 дедушек и бабушек. По последним оценкам, меньше чем на доллар в день (по паритету покупательной способности) живет 13—17% населения. Добавим, что вся медицина в Китае платная.
Первая попытка построить пенсионную систему была предпринята 9 лет назад: в 2000 году был создан Всекитайский фонд соцстрахования. Выплаты из него начнутся только после 2010 года. Проблема в том, что его активы составляют 238 млрд. юаней, тогда как дефицит пенсионной системы составляет более 1,6 трлн. юаней.
Пробные реформы идут только в городах 10 передовых восточных провинций КНР. И только для сотрудников госпредприятий. Пенсия формируется из двух источников: 20% на фонд оплаты труда (ФОТ) выделяет работодатель и 8% от зарплаты — работник. Итого 28% на ФОТ, и пенсия должна составлять не более 59,2% средней зарплаты по провинции. Сотрудники частных городских предприятий решают пенсионную проблему самостоятельно. Лишь единицы из них обращаются в страховые компании. Сейчас 44 млн. горожан получают госпенсии. Как правило, это пара-тройка сотен юаней (1 юань жэньминьби — 4,4 руб.). Чтобы хоть как-то свести концы с концами, многие городские пенсионеры вынуждены подрабатывать.
На селе, особенно во внутренних провинциях, ситуация еще хуже. Примерно 90% пожилых деревенских жителей (около 85 млн. человек) пенсий вообще не получают. По оценке Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), лишь 13,4% китайцев (около 174 млн. человек) являются участниками пенсионной системы. Уже сейчас 10% китайского населения (около 160 млн.) старше 60 лет. По прогнозу ОЭСР, к 2015 году пожилых людей будет 200 млн., к 2050 году — 430 млн.
Пенсионная система ФРГ, как и большинство европейских, работает по распределительной модели и покоится на трех китах: государственное обязательное страхование, корпоративное страхование и частное страхование. Два последних — дело добровольное. Но государство с помощью налоговых льгот и надбавок стимулирует работодателей и граждан откладывать деньги на дополнительные пенсии.
Львиную долю доходов пенсионеров (около 63%) формирует система обязательного пенсионного страхования. Чем больше трудовой стаж — тем выше уровень выплат по старости. Так, человек, постоянно получавший на протяжении 45 лет участия в системе пенсионного страхования заработную плату, равную средней заработной плате в стране, при выходе на пенсию будет получать ежемесячную выплату в размере более 1000 евро (44,5 тыс. руб.). Более 80% всего населения в возрасте от 15 до 65 лет застрахованы.
Еще по 240—400 евро (10,7—17,8 тыс. руб.) ежемесячно доплачивают предприятия. Правда, соответствующие договоры с работодателями имеет на руках только половина работающих немцев. По данным профсоюзов, лишь треть наемных работников в ФРГ дорабатывает до 65 лет, половина предприятий под разными благовидными предлогами в условиях кризиса отказывают в приеме на работу людям старше 50 лет.
Величина поступлений из третьего источника зависит от самого работника. А точнее, от условий его договора накопительного страхования жизни или индивидуального договора о пенсионном страховании.
Сейчас доля пенсионеров в обществе составляет 18%. По прогнозам, к 2035 году количество немцев старше 65 лет возрастет до 30%. Чтобы уменьшить затраты на содержание пенсионеров, депутаты бундестага год назад увеличили на два года пенсионный возраст. Это означает, что все немцы, родившиеся после 1964 года, будут получать пенсии по достижении 67 лет.
Самую развитую пенсионную систему имеют американцы. Принятая в США накопительная модель позволяет иметь не одну, а три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы и частную индивидуальную путем открытия личного пенсионного счета (ЛПС). Минимальную пенсию гарантирует государство. Для двух третей престарелых госпенсии составляют половину и больше их дохода. Интересно, что пенсионеры получают не свои деньги, а деньги ныне работающих и платящих налоги в соответствующие пенсионные фонды. В США женщины уходят на пенсию в 60 лет, а мужчины — в 65.
Вторую пенсию можно накопить на предприятии, приняв участие в специальных программах. Они делятся на два вида: с установленными выплатами и установленными взносами. Первый вид гарантирует фиксированный размер пенсии, который зависит от размера зарплаты и стажа работы в компании. Как правило, наемные работники взносы в фонды не платят, они формируются за счет работодателей. Программы с установленными взносами финансируются уже в равных долях. Каждый участник здесь имеет персональный счет в пенсионном фонде и сам выбирает инвестиционные инструменты и управляющие компании. То есть сам несет ответственность за результаты и сам определяет величину последующих пенсионных выплат.
Третью пенсию можно накопить, открыв ЛПС в банках, паевых фондах, страховых компаниях. Размеры ежегодных взносов на счет ограничены по закону верхним пределом в $2 тыс. Средства с него нельзя снять до достижения 59,5 года. При этом ЛПС можно открыть с момента рождения ребенка. Средства на счете не подлежат налогообложению, однако в момент их снятия и закрытия счета из накопленной суммы вычитается подоходный налог.
В порядке вещей у среднего класса накапливать пенсию в двух-трех частных пенсионных фондах одновременно. Частными пенсионными схемами охвачены десятки миллионов работающих американцев. Отметим, что именно накопительная американская модель больше всего пострадала от мирового кризиса. Убытки пенсионных фондов из-за обесценивания их активов перевалили за $1,5 трлн. При этом из-за увеличения продолжительности жизни, а следовательно, увеличения числа пенсионеров, положение в ближайшие годы будет ухудшаться. Число американцев от 65 или старше за последние 20 лет возросло на 80%. Согласно прогнозам, в 2030 году число американцев старше 65 лет возрастет до 71,5 млн., то есть до 20% населения США. Два года назад их число составляло 37 млн. человек, т.е. 12% населения страны.
Несмотря на национальные особенности пенсионных систем в западных странах, их объединяет одно железное правило: хочешь безбедно жить в старости, помимо гарантированной пенсии от государства накапливай сам за счет личных средств дополнительную негосударственную пенсию.
На селе, особенно во внутренних провинциях, ситуация еще хуже. Примерно 90% пожилых деревенских жителей (около 85 млн. человек) пенсий вообще не получают. По оценке Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), лишь 13,4% китайцев (около 174 млн. человек) являются участниками пенсионной системы. Уже сейчас 10% китайского населения (около 160 млн.) старше 60 лет. По прогнозу ОЭСР, к 2015 году пожилых людей будет 200 млн., к 2050 году — 430 млн.
Германия
Пенсионная система ФРГ, как и большинство европейских, работает по распределительной модели и покоится на трех китах: государственное обязательное страхование, корпоративное страхование и частное страхование. Два последних — дело добровольное. Но государство с помощью налоговых льгот и надбавок стимулирует работодателей и граждан откладывать деньги на дополнительные пенсии.
Львиную долю доходов пенсионеров (около 63%) формирует система обязательного пенсионного страхования. Чем больше трудовой стаж — тем выше уровень выплат по старости. Так, человек, постоянно получавший на протяжении 45 лет участия в системе пенсионного страхования заработную плату, равную средней заработной плате в стране, при выходе на пенсию будет получать ежемесячную выплату в размере более 1000 евро (44,5 тыс. руб.). Более 80% всего населения в возрасте от 15 до 65 лет застрахованы.
Еще по 240—400 евро (10,7—17,8 тыс. руб.) ежемесячно доплачивают предприятия. Правда, соответствующие договоры с работодателями имеет на руках только половина работающих немцев. По данным профсоюзов, лишь треть наемных работников в ФРГ дорабатывает до 65 лет, половина предприятий под разными благовидными предлогами в условиях кризиса отказывают в приеме на работу людям старше 50 лет.
Величина поступлений из третьего источника зависит от самого работника. А точнее, от условий его договора накопительного страхования жизни или индивидуального договора о пенсионном страховании.
Сейчас доля пенсионеров в обществе составляет 18%. По прогнозам, к 2035 году количество немцев старше 65 лет возрастет до 30%. Чтобы уменьшить затраты на содержание пенсионеров, депутаты бундестага год назад увеличили на два года пенсионный возраст. Это означает, что все немцы, родившиеся после 1964 года, будут получать пенсии по достижении 67 лет.
США
Самую развитую пенсионную систему имеют американцы. Принятая в США накопительная модель позволяет иметь не одну, а три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы и частную индивидуальную путем открытия личного пенсионного счета (ЛПС). Минимальную пенсию гарантирует государство. Для двух третей престарелых госпенсии составляют половину и больше их дохода. Интересно, что пенсионеры получают не свои деньги, а деньги ныне работающих и платящих налоги в соответствующие пенсионные фонды. В США женщины уходят на пенсию в 60 лет, а мужчины — в 65.
Вторую пенсию можно накопить на предприятии, приняв участие в специальных программах. Они делятся на два вида: с установленными выплатами и установленными взносами. Первый вид гарантирует фиксированный размер пенсии, который зависит от размера зарплаты и стажа работы в компании. Как правило, наемные работники взносы в фонды не платят, они формируются за счет работодателей. Программы с установленными взносами финансируются уже в равных долях. Каждый участник здесь имеет персональный счет в пенсионном фонде и сам выбирает инвестиционные инструменты и управляющие компании. То есть сам несет ответственность за результаты и сам определяет величину последующих пенсионных выплат.
Третью пенсию можно накопить, открыв ЛПС в банках, паевых фондах, страховых компаниях. Размеры ежегодных взносов на счет ограничены по закону верхним пределом в $2 тыс. Средства с него нельзя снять до достижения 59,5 года. При этом ЛПС можно открыть с момента рождения ребенка. Средства на счете не подлежат налогообложению, однако в момент их снятия и закрытия счета из накопленной суммы вычитается подоходный налог.
В порядке вещей у среднего класса накапливать пенсию в двух-трех частных пенсионных фондах одновременно. Частными пенсионными схемами охвачены десятки миллионов работающих американцев. Отметим, что именно накопительная американская модель больше всего пострадала от мирового кризиса. Убытки пенсионных фондов из-за обесценивания их активов перевалили за $1,5 трлн. При этом из-за увеличения продолжительности жизни, а следовательно, увеличения числа пенсионеров, положение в ближайшие годы будет ухудшаться. Число американцев от 65 или старше за последние 20 лет возросло на 80%. Согласно прогнозам, в 2030 году число американцев старше 65 лет возрастет до 71,5 млн., то есть до 20% населения США. Два года назад их число составляло 37 млн. человек, т.е. 12% населения страны.
Несмотря на национальные особенности пенсионных систем в западных странах, их объединяет одно железное правило: хочешь безбедно жить в старости, помимо гарантированной пенсии от государства накапливай сам за счет личных средств дополнительную негосударственную пенсию.
