Homo crediticus

Оплата ума: заграница нас научит

10 июля 2006 в 00:00, просмотров: 215

Мы с американцами перманентно кому-то должны — это традиция, против которой не попрешь. Вот только в масштабах расходимся. Наши должны сразу всем государством, а “ихние” — каждый сам по себе. Американец окружен вещами, которые ему до конца не принадлежат. Дом, машина, будущее место на кладбище — все в кредит. Инвестиции в мозг — естественно, тоже. С поступления в вуз начинается история американской жизни взаймы. И так — уже сорок лет, с тех пор как кредиты на образование вошли в американскую практику.


Мой друг отучился в США, и ему довелось спутаться с рассрочкой. Американцев он теперь зауважал за устроенный быт и “пиндосами” более не называет.

— Американец себе на уме, — говорит, — просто так кота в мешке не купит. Образования это тоже очень сильно касается. Источник знаний в данном случае чем-то сродни кофеварке: тщательно отбирается и изучается в процессе шопинга. А это значит, что надо обязательно поприсутствовать на лекциях, проштудировать учебное “меню” и биографии преподавателей.

Купить отобранный “товар” американский абитуриент предпочтет тоже не с бухты-барахты, а, по возможности, выманив у государства наиболее выгодную разновидность образовательного займа.

На меньший процент попадает тот, кому удастся заполучить Федеральный кредит. Министерство образования наградит им соискателя подобной ссуды на основании более или менее ответственного финансового поведения в течение года. В качестве бонуса кредитор получит гарантию от властей, что его не надуют.

Льготный кредит (подвид федерального) — просто малина. Достается умудрившимся доказать, что без такого рода матпомощи они — никуда. Лафа заключается в том, что государство платит за опекаемого студента проценты. На совести студента остается только возвращение стране только “тела” кредита.

Частный кредит. Им приходится пробавляться тому, кто не удостоился государственного. Процентные ставки в этом случае сравнительно выше, но в пределах разумного — в среднем составляют 7—8%. Есть и еще минус — это рыночные уловки, на которые способен напороться кредитор. Например, можно и не догадываться о всяческих бюрократических расходах, способных съесть до 7% общей суммы.

Что касается иностранцев, затесавшихся в ряды студентов США, то им кредит с “некусающейся” процентной ставкой вряд ли светит.

— Такие доступны только “своим”, — просветил прошедший огонь и воду друг-“американец”.- “Чужому” на слово не поверят: потребуют предъявить гаранта: гражданина США или легального эмигранта. С него будут стрясать деньги, если отчаются вернуть их с тебя.

Другая характерная черта американских кредитов на образование — до окончания вуза можно жить припеваючи и ничего не возвращать, взяв тайм-аут. Да и то час расплаты наступает не в тот же час после получения диплома: дадут время поработать, поднакопить.

Рассчитавшись за образование, американец с кредитной иглы не сорвется. Обязательно начнет покупать в рассрочку что-нибудь еще. Ведь американцы делятся не на людей с хорошим и плохим характером, а на клиентов с хорошей и плохой кредитной историей.


Как у других

Неамериканская часть забугорья не может похвастаться столь же масштабной системой образовательного кредитования. Но и в других странах население инвестирует в мозг довольно активно. Причем как в Европе, так и за ее пределами.

— В Великобритании студенты кредитуются государством — по ставке, равной проценту инфляции в стране. Деньги “стрясает” налоговая служба — поэтому количество невозвратов незначительно.

— В Норвегии ситуация похожая. Но есть и своя особенность — после инвалидности или смерти заемщика его долг спишут.

— В Финляндии выдачей кредитов занимаются исключительно банки. Государство только берет на себя выплату процентов, если студент сидит без работы или отмазался еще каким-то способом.

— В Польше дают взаймы только малообеспеченным.

— Студенты из Азии и Африке выплачивают проценты по кредитам тамошние студенты напополам с государством. Но ставка им назначается высокая, да и залог имущества предусмотрен. Результат — каждый пятый заемщик не расплачивается.




Партнеры