Вчера Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подвело итоги 2007 года. Казалось бы, картина благоприятная. Повышение суммы страхового возмещения до 400 тысяч рублей и увеличение среднемесячных зарплат граждан в среднем на 16,2% за прошлый год привели к достаточно высоким темпам роста вкладов физлиц в банках - на 35,6% (до 5,132 трлн. руб.). Впрочем, как отметил гендиректор АСВ Александр Турбанов, «основной прирост произошел за счет 3-5% наиболее состоятельных вкладчиков».
По прогнозам АСВ, в этом году темпы прироста банковских вкладов останутся примерно на том же уровне — 32-33% (на 1,64-1,69 трлн. руб). При этом повышение размера гарантии по вкладам в 2007 году уже привело к их укрупнению.
Справка «МК»: Сколько компенсирует АСВ
Напомним, что страховое возмещение составляет 400 тысяч руб. Первые 100 тысяч страхуются на 100%, а остальная сумма вклада покрывается лишь на 90%. То есть, если в банк, в котором лежит ровно 400 тысяч, лишится лицензии, то на руки вам выдадут на 30 тысяч меньше – 370 тысяч руб. Поэтому, чтобы получить заветные 400 тысяч, на депозите должно быть 433 тысячи 33 рубля и 33 копейки.
Россияне не стали дробить свои вклады, раскладывая по 100 тысяч руб. в разные банки. По словам Турбанова, прирост депозитов произошел в основном за счет тех, кто положил в банк более 100 тысяч. В прошлом году, как и в 2006-м, доля вкладов меньше этой суммы снизилась на 5,4% (до 25,3% от их совокупного объема). При этом в первую очередь росли крупные депозиты – от 400 тысяч до 500 тысяч руб. и те, что больше 700 тысяч руб. (во втором полугодии 2007 года – на 33,2% и 26,6% соответственно).
То есть увеличение произошло в основном за счет состоятельных вкладчиков. При этом, как отметил Турбанов, согласно опросам, проведенным АСВ, каждый пятый житель Москвы и Санкт-Петербурга заявил, что вообще не видит необходимости сберегать, а предпочитает тратить деньги. Кстати, несмотря на все разговоры о росте доходов населения, опросы ВЦИОМ показывают, что доля доходов, которую удается откладывать гражданам на протяжении последних лет, снижается.
СПРАВКА «МК»: Россиянам не на что копить.
В 2008 году на вопрос – "есть ли у вас сбережения?" утвердительно ответили 26% (в 2005-м – 27%, в 2007-м - 28), нет таковых у 68% (в 2005 году – у 64%, в 2007-м – 66%). По поводу возможности вкладывать или накапливать деньги, лишь 15% заявили, что они возрастут (в 2007 году - 17%), а 19%, что уменьшатся (в 2007 году – 16%).
Причина такой тенденции за последние пару лет в снижении курса доллара и росте инфляционных ожиданий, вследствии чего банкиры снижали ставки. Но ведь в конце прошлого года кредитные организации (в основном региональные) вследствии кризиса ликвидности подняли ставки по депозитам. Однако россиян это похоже не очень вдохновило. Как говорится, «те, кто выжил в катаклизме, прибывают в пессимизме». Тем более, что мировой финансовый кризис еще не достиг своего дна.
Но в АСВ отмечают, что «негативное воздействие, которое могла бы оказать нестабильность на мировых финансовых рынках, было минимальным». Вклады растут, банковская система развивается стабильно. За 2007 год Центробанк отозвал лицензии у 15 банков, по которым АСВ выплатила вкладчикам 350 млн. руб. (при том, что Фонд страхования вкладов уже вырос до 68 млрд. руб.)
Поднимать гарантию по вкладам выше 400 тысяч АСВ не планирует до 2010 года. Несмотря на то, что многие финансовые эксперты советуют увеличить ее до 700 тысяч, чтобы привлечь больше денег населения в банки, испытывающие проблемы с ликвидностью. Но по словам Турбанова нельзя сравнивать нас с США (там гарантия 100 тысяч долларов), где уровень экономики значительно выше. Согласно мировой практике страховое покрытие должно составлять от 1 до 2 долей ВВП на душу населения. (В России сейчас как раз он равен 1,7%). Правда, АСВ готово идти на послабление для банкиров. Так, при создании системы страхования вкладов ставка взноса для банков в Фонд страхования составляла 0,15%, а за третий квартал 2007 года они впервые уплатили по сниженной ставке – 0,13%. При этом Турбанов сообщил, что тенденция по ее снижению сохранится и впредь. Совет директоров АСВ рассмотрит этот вопрос в марте. Также АСВ вместе с Центробанком прорабатывают возможность введения дифференцированной ставки.
