Автокредиты: вверх без остановок

Практические советы при покупке автомобиля

Ставки по автокредитам будут расти. На фоне спада продаж автодилеры уделяют больше внимания скидкам, популярность приобретают лизинговые схемы.

Практические советы при покупке автомобиля

В этом году Россия переживает рекордный спад продаж автомобилей. Дилеры предлагают выгодные условия и скидки, однако ставки по кредитам растут. И с этим ничего не поделать, такой сейчас рынок. Мы видим, что одновременно с ростом стоимости фондирования наблюдаются тенденции к росту ставок по потребительским кредитам. Это касается как обеспеченных, так и необеспеченных кредитов. В то же время банки отмечают ухудшение качества портфеля, что приводит к необходимости более глубокого анализа заемщика и, как следствие, снижению уровня одобрения по заявкам на получение кредита. В совокупности эти показатели влияют на доходность банков, что также не способствует снижению ставок по кредитам. «Ставки по автокредитованию на трех-, пятилетние займы уже нередко начинаются от 16% годовых, а еще несколько месяцев назад многие розничные банки предлагали 12–13%», — сообщила начальник департамента автокредитования Кредит Европа Банка Наталья Кончакова.

Наиболее высокий процент банки устанавливают на автокредиты сроком свыше трех лет. Логика здесь проста: как правило, автокредиты на более длительный срок рассчитаны на клиентов с более низким доходом. По данным Банка России, сегодня среднерыночная ставка по таким автокредитам составляет 16%, по кредитам на срок до года — 12%. В целом на рынке автокредитования сейчас наблюдается спад.

«В конце 2014 года объемы продаж автомобилей снизятся не менее чем 12–15%. Падение спроса на машины в целом естественным образом сказывается на покупке автомобиля в долг. За первое полугодие банки выдали почти на 19% меньше автокредитов, чем за аналогичный период 2013 года», — говорит Андрей Морозов, начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка. С ним соглашается и старший вице-президент Локо-банка Ирина Григорьева. По ее словам, средняя ставка на приобретение нового автомобиля в среднем составляет 15–17%. За последнее время наметилась тенденция к повышению ставок, что было и сделано многими игроками на рынке. В ближайшей перспективе снижения ставок по программам автокредитования ожидать не приходится.

На рынке есть и еще одна важная тенденция — гораздо более избирательный подход кредиторов к заемщикам. Стремясь минимизировать свои риски в наше непростое время, банки стали одобрять меньше автокредитов и повысили свои требования к кредитной истории и финансовому положению заемщика. Это затруднит приобретение автомобиля для тех, кто не следит за своей кредитной историей и привык брать новые кредиты на погашение старых.

В рамках автокредитования можно выделить два основных направления: кредиты на легковые автомобили и кредиты на приобретение коммерческого транспорта. Так как продажи автомобилей существенно снизились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, то автопроизводители стараются привлечь покупателей с помощью интересных предложений. Это касается специальных акций приобретения за наличные средства и поддержки программ кредитования. Так, в Райффайзенбанке и Кредит Европа Банке действуют специальные программы с автопроизводителями, представительствами и дилерами, которые предполагают более привлекательные условия по автокредитам: сниженная процентная ставка, дополнительные субсидии со стороны автопроизводителя или дилера. Проводит спецакцию для клиентов и Локо-банк.

Вице-президент «Европлана» Александр Михайлов отмечает и другую тенденцию: рост доли «вторичного» рынка и спроса на кредиты для покупки подержанных автомобилей.

«Целесообразнее покупать автомобиль 2014 года выпуска до конца текущего года, не дожидаясь скидок в первом квартале 2015 года. Размер этих скидок может быть меньше предновогодних, т.к. в условиях уже очевидного всем снижения объема автомобильного рынка наиболее ликвидные автомобили, вероятно, будут проданы до конца этого года с хорошим дисконтом», — советует Андрей Морозов.

Григорьева призывает при выборе автомобиля выбирать из выгодных акций, сейчас на рынке ожидается множество предложений от автопроизводителей. Что касается автокредита, то один из самых важных советов — это внимательно изучать кредитную документацию до момента ее подписания. При возникновении сомнений покупку лучше отложить или выбрать другие предложения. «Если вы определились с маркой и моделью автомобиля, то не тратьте времени впустую на сайтах банков или других ресурсах Интернета в поиске лучшего решения. Все лучшие предложения по конкретной марке и модели есть у дилеров, торгующих этими автомобилями. Езжайте в автосалон, выбирайте конкретный автомобиль и в автосалоне познакомьтесь с программами кредитования банков, представленных в автосалоне», — говорит Вячеслав Воротников из банка «БКС Премьер».

Выжидать не стоит. На фоне спада продаж автомобилей салоны уже готовы к серьезным скидкам для конечных потребителей, но пока не готовы к более открытым и честным взаимоотношениям с банками (без чрезмерных комиссионных вознаграждений со стороны банков), говорит начальник управления развития кредитных продуктов МДМ-банка Вячеслав Шаламов.

Все большую популярность начинают приобретать программы лизинга автомобилей для физических лиц. «Преимуществами лизинга, ранее доступными только компаниям и индивидуальным предпринимателям, теперь могут воспользоваться и обычные автолюбители. Преимущества наглядные — это до трех раз меньшие по сравнению с автокредитом ежемесячные платежи и возможность простой смены автомобиля на новый. Лизинг в России может занять 25–30% рынка финансирования покупки автомобиля, как в других странах Европы и Америке», — резюмирует Михайлов.