В Германии работает распределительная модель. Пенсия немцев формируется из трех источников. Львиную долю доходов пенсионеров (около 63%) формирует система обязательного пенсионного страхования. Чем больше трудовой стаж, тем выше уровень выплат по старости. Так, человек, постоянно получавший на протяжении 45 лет участия в системе пенсионного страхования заработную плату, равную средней заработной плате в стране, при выходе на пенсию будет получать ежемесячную выплату в размере более 1000 евро (43,8 тыс. руб.).
Еще по 240—400 евро ежемесячно доплачивают предприятия. Правда, соответствующие договоры с работодателями имеют на руках только половина работающих немцев. По данным профсоюзов, лишь треть наемных работников в ФРГ дорабатывают до 65 лет, половина предприятий отказывают в приеме на работу людям старше 50 лет. Величина поступлений из третьего источника зависит от условий договора накопительного страхования жизни работника.
Сейчас доля пенсионеров в обществе составляет 18%. По прогнозам, к 2035 году количество немцев старше 65 лет возрастет до 30%. Чтобы уменьшить затраты на содержание пенсионеров, депутаты бундестага в прошлом году увеличили на два года пенсионный возраст. Это означает, что все немцы, родившиеся после 1964 года, будут получать пенсии по достижении 67 лет.
Американцы могут иметь не одну, а сразу три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы и частную индивидуальную путем открытия личного пенсионного счета (ЛПС).
Минимальную пенсию гарантирует государство. Для двух третей престарелых госпенсии составляют половину и больше их дохода. Интересно, что пенсионеры получают не свои деньги, а деньги ныне работающих и платящих налоги в соответствующие пенсионные фонды.
Вторую пенсию можно накопить на предприятии, приняв участие в спецпрограммах. Они делятся на 2 вида: с установленными выплатами и установленными взносами. Первый вид гарантирует фиксированный размер пенсии, который зависит от размера зарплаты и стажа работы в компании. Программы с установленными взносами финансируются уже в равных долях. Каждый участник здесь имеет персональный счет в пенсионном фонде и сам выбирает инвестиционные инструменты и управляющие компании.
Третью пенсию можно накопить, открыв в банках, паевых фондах, страховых компаниях ЛПС. Размеры ежегодных взносов на счет ограничены по закону верхним пределом в $2 тыс. Средства с него нельзя снять до достижения 59,5 лет.
Любопытно, но именно накопительная американская модель пострадала от мирового кризиса. По данным Bloomberg, убытки пенсионных фондов из-за обесценивания их активов перевалили за $1 трлн. Но из-за увеличения продолжительности жизни, а, следовательно, увеличения числа пенсионеров с каждым годом положение усугубляется. Число американцев от 65 или старше за последние 20 лет возросло на 80%. Согласно прогнозам, в 2030 году число американцев старше 65 лет возрастет до 71,5 млн., то есть до 20% населения США. Два года назад их число составляло 37 млн. человек, т.е. 12% населения страны.
По оценке Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), лишь 13,4% китайцев (около 174 млн. человек) являются участниками пенсионной системы. В 2000 году был создан Всекитайский фонд соцстрахования. Первые выплаты из него начнутся после 2010 года. Проблема в том, что его активы составляют 238 млрд. юаней, тогда как дефицит пенсионной системы составляет более 1,6 трлн. юаней.
Пробные реформы идут только в городах 10 передовых провинций КНР. И только для сотрудников госпредприятий. Пенсия формируется из двух источников: 20% на фонд оплаты труда (ФОТ) выделяет работодатель и 8% от зарплаты — работник. Итого 28% на ФОТ, и пенсия должна составлять не более 59,2% средней зарплаты по провинции. Сотрудники частных городских предприятий решают пенсионную проблему самостоятельно.
Сейчас 44 млн. горожан получают госпенсии. Как правило, это пара-тройка сотен юаней (1 юань — 4,8 руб.). Чтобы хоть как-то свести концы с концами, многие пенсионеры вынуждены подрабатывать. По последним оценкам, меньше чем на доллар в день (по паритету покупательной способности) живет 13—17% населения. Добавим, что вся медицина в Китае платная.
На селе ситуация еще хуже. Примерно 90% пожилых деревенских жителей (около 85 млн. человек) пенсий вообще не получают. Рассчитывать старики могут только на помощь детей. Но из-за ограничения рождаемости большинству молодых семей приходится кормить и лечить не только единственного ребенка, но 4 своих родителей и 8 дедушек и бабушек.
Уже сейчас 10% населения (около 160 млн.) старше 60 лет. По прогнозу ОЭСР, к 2015 году пожилых людей будет 200 млн., к 2050 году — 430 млн. Сегодня многие эксперты задаются вопросом: “Успеет ли Китай стать богатым до того, как станет старым?”.