С ростом безработицы в России ухудшается криминогенная обстановка. По данным МВД РФ, за 11 месяцев 2008 года преступность в Москве выросла на 8% и продолжает расти более высокими темпами. Люди, оставшись без заработка, вынуждены добывать себе средства к существованию преступным путем. Увеличился и процент квартирных краж. В этих тяжелых условиях гражданам необходимо защитить свое имущество и жилье. Разрушить индивидуальный “маленький мир” легко, но как сложно восстановить то, что заработано и нажито своим собственным трудом. Страхование всегда было “подушкой безопасности” на непредвиденные случаи. Изменилось ли что-нибудь в условиях кризиса?
— Что бы ни было, именно страховщики перекладывают на себя бремя ответственности за имущество владельцев квартир. Рано или поздно многие из нас приходят к осознанию того, что лучше застраховать свое самое дорогое имущество — квартиру — и не подвергать себя лишним стрессам в случае каких-либо неприятностей с ней, — говорит Наталья Луговцова, начальник управления по страхованию имущества физических лиц ЗАСО “ЭРГО Русь”.
Актуальность страхования квартиры очевидна, нужно лишь разобраться в многообразии предлагаемых сегодня программ. Кризис кризисом, но по-прежнему существует два варианта полиса для владельцев квартир.
Муниципальная программа
Каждый из нас, оплачивая коммунальные услуги по квитанции, останавливался у строчки “страхование”. Что такое “муниципальное” страхование жилья? Стоимость страхования по муниципальной программе составляет всего 90 копеек с 1 кв. м общей площади в месяц. Для небольшой однокомнатной квартиры это 30 рублей в месяц. Для оформления страховки не нужно никуда звонить или ехать — размер взноса указывается в платежной квитанции по квартплате.
Однако такой вариант подходит далеко не всем. Программа рассчитана только на жителей Москвы и имеет усредненные страховые суммы и ограниченный набор рисков — не защищает в случае любых заливов, не компенсирует ущерб от действий третьих лиц. Программа дешевая и понятная населению, но не позволяет осуществлять крупные выплаты, которые в полной мере покрывали бы ущерб, понесенный страхователем.
Коммерческая программа
Имеет безусловные преимущества перед муниципальной. Рассчитана она на тех граждан, которые стремятся обеспечить более полную страховую защиту своего имущества. Эта программа дает возможность владельцу квартиры подобрать выгодные для него условия страхования. Обратившись в страховую компанию, он сможет получить грамотную консультацию по оценке своего имущества. А сейчас и воспользоваться льготными программами страхования. Принять участие в специальных акциях, которые страховые компании часто устраивают к праздникам. Наконец, появляется возможность воспользоваться дополнительными услугами, предлагаемыми на льготных условиях страховыми компаниями: услуги по ремонту квартир, оказанию юридической помощи клиентам по жилищным вопросам и пр.
Эта программа обойдется страхователю намного дороже. Но и выиграть вы можете многое, если что-то случится. У нее более широкий спектр услуг. Застраховаться сможете, исходя из средних тарифов в 0,12—1,2%, в зависимости от стоимости недвижимости, условий страхования, ваших потребностей и возможностей страховщика. При этом вы вправе рассчитывать на ежегодные скидки за безубыточность, скидки, если застрахованы по другим видам страхования в компании.
Так как же застраховать квартиру, чтобы не переплатить, но при этом все предусмотреть? Все активные игроки на страховом рынке предлагают “Классический” вариант, в максимальной степени отвечающий на все вопросы. Если вы решили страховать квартиру по такому варианту, то можете выбрать один или несколько случаев, при возникновении которых вам выплатят деньги. Вариантов много: от стандартного пожара до падения метеорита. К тому же можно застраховать любой из элементов вашей квартиры или же всю квартиру целиком. Решать только вам.
Минусы: осмотр объекта страхования, составление подробного перечня имущества, заполнение заявления потребуют затрат времени.
Плюсы: подробное описание объекта позволит облегчить процесс возмещения ущерба. Такой вариант обеспечит достойную страховую защиту даже при нестандартном наборе объектов, рисков, условий. Вариант предпочтителен в случае страхования дорогостоящего имущества.
Человек, никогда не страховавший недвижимость, путается в расчетах. Прежде всего нужно запомнить базовые термины. А обязанность страховщика разъяснить, что и как.
Словарь страховых терминов
Страховая сумма — определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить возмещение.
Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховая премия — плата, которую страхователь обязан уплатить за страхование.
Конструктивные элементы — межэтажные перекрытия, стены, межкомнатные и внутренние перегородки.
Внутренняя отделка — покрытие стен, полов, потолков (штукатурка, окраска, оклейка обоями и т.д.), окна, двери.
Движимое имущество — мебель, техника, предметы домашнего обихода и обстановки и т.п.
Многие люди задаются вопросом, оправдают ли себя расходы на страхование? Специалисты отвечают — безусловно да. Застраховав свое имущество, владелец квартиры получает гарантию, что при наступлении страхового события он получит возмещение за имущество, которое утратил. Он сегодня заплатит относительно небольшие деньги, но обеспечит себе спокойное и уверенное завтра.
