Кредит без химии

Фонд содействия кредитованию помогает малому бизнесу получить миллионы при минимальном залоге

29 сентября 2013 в 20:43, просмотров: 2776

В отличие от простых потребителей, которые сегодня «увешаны» кредитами, как шелками, малый бизнес обращаться за помощью в банки не торопится: слишком высоки проценты, вдобавок требуется немалый залог. Московские власти предлагают предпринимателям воспользоваться услугами городского гарантийного фонда: с его поручительством, покрывающим 50–70% обязательств заемщика по кредитному договору, «живые деньги» становятся реальностью. «МК» узнал у компаний, как на практике работает механизм. 

Кредит без химии
фото: Сергей Иванов
Скоро в Москве может появиться «электронный вокзал».

Еще весной, на встрече с предпринимателями в Воронеже, Владимир Путин выступил за более широкое применение госгарантий и одновременно предостерег от чрезмерной бюрократии при их выдаче.

— Мы очень робко применяем этот инструмент, — сказал президент. — Он может быть применен шире, и я думаю, что даст действительно положительный эффект. Не нужно только забюрокрачивать, чрезмерно забюрокрачивать механизмы его применения.

По словам исполнительного директора Московского фонда содействия кредитованию Алексея Ермолаева, в столице процедура получения поручительств по кредитам и банковским гарантиям является максимально быстрой и простой. Предприниматель приходит в любой из банков-партнеров Фонда (сегодня их 45, включая Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы), в случае нехватки залогового обеспечения банк совместно с заемщиком направляет в Фонд заявку и документы, решение принимается в течение 3 рабочих дней. Ограничений ни по срокам, ни по валюте кредита нет.

■ ■ ■

В Европе аналогичные программы активно развиваются последние 80 лет, московскому фонду всего 7 лет. Большинство отечественных представителей малого и среднего бизнеса все еще не рискуют опробовать новый финансовый инструмент (за весь срок было заключено более 6 тысяч договоров поручительства), но некоторые компании уже успели стать постоянными клиентами. Сфера деятельности фирм — самая широкая: от производства пищевых жиров до изготовления дверей или разработки современных лечебных препаратов, информационных технологий.

Хотя торговля не исключена из этого списка и в целом на рынке банкам привычнее работать именно с такой категорией, в мэрии подчеркивают направляющую роль фонда. Он должен ориентироваться прежде всего не на комфорт банков (помочь им снизить риски кредитования), а на задачи городской экономики и привлечение финансов в приоритетные отрасли. Так, если торговая сеть может рассчитывать по программе фонда на поручительство по обязательствам заемщика до 50% (до 30 млн руб.), то частная клиника или образовательный центр могут получить до 60% (до 50 млн руб.), а производственная, строительная или инновационная фирма — уже до 70% (до 70 млн руб.).

■ ■ ■

«Малый и средний бизнес не оттого так мало прибегают к заемным средствам, что им не нужны кредиты, просто требования банков зачастую неподъемны, — делится с «МК» Галина Мазина, финансовый директор компании «Русинхим», специализирующейся на разработке и производстве средств по уходу за растениями и борьбе с насекомыми (моль, тараканы, комары). — Чтобы кредиторы отнеслись благосклонно, предприятие должно проработать на рынке не один год. И потом одно дело — взять относительно небольшую сумму, например, для закупки сырья на сезонную линейку товара, когда долг можно вернуть через несколько месяцев с продаж. И другая ситуация — если компания планирует запускать новые проекты, закупать оборудование, расширять существующий ассортимент. Здесь залогового обеспечения самой фирмы может оказаться недостаточно. «Русинхиму» уже более 11 лет, так что, когда понадобились серьезные вложения, со «стажем» вопросов не было, но залога не хватало. Банк «Уралсиб», у которого мы и раньше брали кредиты на пополнение оборотных средств, сам предложил нам взять поручительство фонда. Фонд покрыл 50% обязательств. В итоге мы смогли осуществить планы по созданию новой продукции, обороты компании выросли на 20%».

Сказать, что компании пришлось столкнуться с «забюрокрачиванием» или тем, чтобы что-то «нахимичили», нельзя. Вознаграждение фонду за услуги составляет 1,75% годовых от суммы поручительства. При этом у всех банков-партнеров свои проценты, которые можно легко сравнить. Но, конечно, предприниматели не скрывают, что хотелось бы «кредиты подешевле». И все же теперь по крайней мере есть возможность стать заемщиком.

Другой постоянный клиент фонда — «Комбинат экологического обслуживания», сегодня это группа компаний федерального уровня с представительствами в ряде регионов. ГК занимается утилизацией промышленных отходов по заказу предприятий, в том числе заботится о том, чтобы окружающую среду в Москве не загрязняли отработанные нефтепродукты, антифризы, аккумуляторы, осадки очистных сооружений. Кстати, старая компьютерная техника и лампы из нашей редакции также попадают на утилизацию к специалистам комбината. Компанию «угораздило» взять многомиллионный кредит в кризисном 2008 году. Вернее, как поясняет генеральный директор Владимир Аленцин, кредит под поручительство фонда был взят накануне экономических потрясений для приобретения недвижимости. Нужна была площадка, чтобы построить экологический технопарк — специализированную производственную базу с дорогим оборудованием.

— Каждые полкопейки были на счету, — вспоминает кризисный год Аленцин. — Но поскольку гарантийный фонд поддерживается правительством Москвы, мы узнали, что есть еще одна городская программа — субсидия на компенсацию процентной ставки по кредиту. Нам помогли покрыть часть ставки, выплатив примерно полтора миллиона рублей. Таким образом фирме удалось пройти через очень тяжелое испытание, не сократив и не уволив ни одного человека. Думаю, если компания занимается реальным, полезным для города делом, ей не откажут в поддержке.

У Дениса Непочатых, генерального директора фирмы «Электронный вокзал», вопрос с поручительством решается как раз сейчас:

— Мы услышали о фонде примерно год назад, — рассказывает предприниматель. — Не секрет, что у граждан нередко существует предубеждение в отношении инициатив власти. Но в данной ситуации коллеги заверили — получить поручительство и потом кредит абсолютно реально. Мы работаем в сфере информационных технологий, создаем программное обеспечение для проверки электронных билетов на поезда, чтобы у проводников была своя система, аналогичная той, которой пользуются в аэропортах сотрудники стоек регистрации. Для нашего итогового продукта нам надо соединить «железо» (компьютеры) и soft (программы), а на это нужны финансовые вливания. Переговоры с крупным банком, к сожалению, показали, что бюрократической волокиты не избежать. Но другой партнер фонда затребовал пакет документов, который вполне можно подготовить за неделю: обоснование заявки, справка из налоговой... Надеюсь, скоро мы сможем говорить о результатах компании.

СПРАВКА "МК"

Во всем мире гарантийные фонды — распространенный инструмент финансовой поддержки бизнеса, работающий на возвратной основе, как альтернатива натуральной раздаче бюджетных средств. За 7 лет московский фонд выдал поручительства на общую сумму более 30 млрд руб., за счет чего было привлечено более 64 млрд руб. в виде кредитов и банковских гарантий. Общий объем гарантийного капитала фонда — более 7 млрд руб. Фонд примерно в равных долях финансируется бюджетами Москвы и РФ. Требования к предпринимателям и список банков-партнеров фонда представлены на сайте www.fs-credit.ru.



Партнеры