Комментируя уточнения по поводу нововведений, пресс-служба ЦБ РФ подчеркнула, что речь идет о злоупотреблениях — об огромных суммах за считанные часы, перечисленные в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций. Банк России заверил, что не планирует вводить тотальный контроль за операциями физических лиц, его усилия направлены на выявление отдельных зон риска: оформленных на подставных физических лиц платежных карт и кошельков криптовалютных обменников, онлайн-казино и недобросовестных участников финансового рынка. Эта работа не затронет законопослушных граждан и субъекты малого бизнеса, утверждают в ЦБ. Но и без этого контроля проблем с блокировкой денежных переводов у граждан достаточно.
37-летняя Елена Р., работающая в отделе кадров крупной столичной компании, заняла денег у гражданского мужа своей сестры на покупку современной кухни и новой мебели в недавно приобретенную через ипотеку квартиру. Сумма получилась значительная — более 150 тыс. рублей. Сразу вернуть такие деньги «после зарплаты» Елене было трудно, и она договорилась, что отдаст всю сумму в течение 4–6 ближайших месяцев, возвращая по 30–40 тыс. рублей.
Однако провести удалось только два платежа. Когда она после получения премии захотела отдать очередную часть долга и в назначении платежа указала фамилию своей сестры, банк счел операцию подозрительной и заблокировал перевод. Никаких объяснений, что не так с ее переводом, женщине при визите в банк так и не дали. Это не единственный случай, когда с блокировкой денег может столкнуться человек, который не играл в онлайн-казино, не торговал криптой и не занимался незаконной деятельностью. В соцсетях можно встретить, к примеру, душераздирающие рассказы о том, как кого-то просили привезти дорогостоящее лекарство из-за границы, переводили деньги, конвертировали их, оплачивая комиссии, но все равно они «застывали» на счетах как подозрительные.
«Есть проблема теневого оборота денег, который используется в том числе криминальным миром, — объясняет позицию ЦБ финансовый аналитик Михаил Беляев. — Отдельные случаи не должны перечеркивать общей тенденции к повышению прозрачности и пресечению нелегальных операций, подпитывающих криминальный мир». Случаи блокировки счетов «без объяснения причин» таковыми вовсе не являются. Транзакции блокируются в соответствии с инструкциями и регламентами, так что о «произволе» со стороны банков речи быть не может, уверен эксперт.
Но не все наши собеседники настроены столь благодушно. «Я считаю, что предложенная Центробанком мера должна быть очень хорошо продумана с точки зрения профилактики мошенничества, — полагает Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). — В целом я бы рассматривал данную инициативу как чрезмерную. Ее введение можно оправдывать якобы борьбой с нелегальными казино, но очевидно, что она связана не с ними. Это политика, направленная на усиление отслеживания любых операций граждан и контроля за их частной жизнью». Банк России планирует собирать огромные объемы информации, что в любом случае повышает риски утечек конфиденциальной информации. Традиционно в России очень низкая культура работы с защитой клиентских данных и потому возможна утечка этой информации как со стороны государственных ведомств, так и крупных компаний, уверен эксперт.
«Повода для волнений рядовых добропорядочных потребителей нет, — в свою очередь утверждает руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. — Более того, они вряд ли даже заметят, что что-то изменилось. Сбор сведений о платежах государством при надлежащей защите, конечно, угрозы гражданам не несет. Эта информация есть у банков, просто теперь они будут обязаны предоставить ее регулятору». Напротив, теперь у ЦБ появятся дополнительные сведения, позволяющие защитить потребителей от мошенников и скорректировать политику надзора, отмечает эксперт.
Сергей Сухоставец, директор по развитию бизнеса «Рокет Ворк», дал несколько советов о том, как не попасть под колпак ЦБ. «Если вы занимаетесь мелкой предпринимательской деятельностью или частными услугами и получаете при этом оплату на карту от разных заказчиков, оформите самозанятость и декларируйте доходы, — рекомендует эксперт. — То же самое надо проделать, если вы сдаете квартиру. Это обезопасит ваш счет от возможных претензий со стороны проверяющих ведомств.
При этом стоимость всего удовольствия — 4% от суммы дохода. А взамен вы получаете легальный статус, можете кредитоваться под доход от профессиональной деятельности и рассчитывать на программы поддержки правительства».
Также, по словам нашего собеседника, банки обычно обращают внимание на нетипичные переводы: если вдруг вы решили перевести большую сумму по реквизитам знакомых или незнакомых вам людей, предупредите банк перед тем, как совершить операцию, и объясните необходимость перевода. Точно так же стоит поступить и другой стороне, если нестандартный перевод предназначается вам, советует Сухоставец.
