Идея ограничить «карточную колоду» в кошельке россиянина не нова. Впервые эту меру озвучила глава Банка России Эльвира Набиуллина, которая ещё в марте 2025 года предложила жёсткий подход: у человек должно быть открыто не более пяти карт в одном банке и не свыше двадцати — суммарно. Цель ограничения — борьба с так называемым «веерным выпуском», которым активно пользуются дропперы — посредники в схемах кибермошенничества, оформляющие на себя сотни карт, через которые потом и выводятся украденные у россиян средства. Тогда Набиуллина заверила: добросовестных граждан эта мера не коснётся, зато нанесёт серьёзный удар по организованной преступности. Однако банкиры не спешили аплодировать инициативе, заявив, что количество карт — не ключевой фактор в борьбе с киберпреступниками.
Летом в правительстве, казалось, пошли дальше: в аппарате вице-премьера Дмитрия Григоренко заговорили уже о лимите в 10 карт на человека. И в сентябре ЦБ РФ вдруг поддержал именно этот, более жёсткий вариант. Но тем дело не ограничилось. Неожиданный разворот произошел в декабре, когда Госдума решила вернуться к обсуждению изначального лимита в 20 карт на одного держателя. Как пояснил Аксаков, законопроект еще обсуждается. Правда, представители банковской отрасли и вовсе считают такую инициативу нецелесообразной, добавил депутат.
Ограничение числа карт — мера, на первый взгляд, простая и логичная. Но если она так легко «плавает» между 10 и 20, то возникает подозрение, что под этими цифрами нет никаких исследований или опоры на международный опыт: они просто взяты «из головы», и почему тогда они должны помочь в борьбе с преступностью?
«Дискуссия ведется не о том, законопослушен ли человек с 11-й или 21-й картой, а о том, какой лимит будет наименее удобен для массового создания карт преступниками, но при этом оставит пространство для маневра рядовым клиентам», — разъясняет позицию властей финансовый эксперт-аналитик компании Aifory.pro Игорь Ревенский. Он предположил и причины сдержанной позиции банков по вопросу количества карт на руках у одного человека: жесткое ограничение может сократить количество активных счетов, усложнить процессы привлечения клиентов за счет специальных предложений по картам и увеличить операционные издержки.
Идет, по сути, поиск технического параметра для сложной системы безопасности. Цель — усложнить жизнь мошенникам, не создавая неоправданных неудобств для большинства граждан. «Дискуссия вокруг конкретной цифры (10 или 20) столь остра, потому что она пытается найти универсальную границу там, где её нет, — полагает независимый эксперт по информационной безопасности Антон Редозубов. — Для 99% граждан 10 карт, а тем более 20, — более чем достаточный лимит, покрывающий все потребности, включая скидочные карты маркетплейсов и операторов связи. Ключевой момент, который отмечала Эльвира Набиуллина, — это борьба не с владельцами 21-й карты, а с практикой «веерного выпуска», когда один человек открывает сотни карт для криминальных схем». Вопрос в том, чтобы механизм контроля не был излишне грубым.
По словам экс-сотрудника ФСБ, а ныне независимого эксперта по кибербезопасности Григория Осипова, дело не в цифре — 10, 15 или 20 карт — не она определяет, что человек подпадает под категорию «дропа», для этого есть целый комплекс дополнительно оцениваемых факторов. Вопрос, скорее, в другом: у кого больше влияния: у последователей «жестких ограничений», либо более взвешенного подхода? «Ограничение по выпуску банковских карт на одного человека — одна из мер второго комплексного пакета мер противодействия мошенничеству и, действительно, отдельно большого эффекта она не дает, поскольку только усложняет массовое оформление карт, но не затрагивает основную «экосистему» дропперов, которая давно «работает» по другим правилам и опирается на подпольную инфраструктуру», — пояснил позицию банков эксперт.
Тем не менее, в прогнозах о дальнейшей судьбе этого спора «сильных мира сего» большинство экспертов единодушны. «Дискуссия закончится принятием ограничения, — считает основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов. — Политическая воля регуляторов сделать это сильна».
